Selon le Code de la consommation (1)(Note de bas de page) il est possible de rembourser partiellement ou totalement votre crédit par anticipation, si votre situation financière le permet. Après une rentrée d’argent, il est courant de vouloir solder son crédit auto en cours. Comment demander un remboursement anticipé de votre prêt ? Comment rédiger une lettre pour solder un crédit auto ? Explications.
Le principe du remboursement anticipé
Pour rappel, le remboursement anticipé d'un crédit auto est une opération par laquelle l'emprunteur décide de rembourser tout ou une partie du capital restant dû sur son prêt avant la date d'échéance prévue dans le contrat.
En d'autres termes, cela signifie que l'emprunteur choisit de rembourser le prêt plus tôt que prévu initialement. Même si votre contrat de crédit ne le prévoit pas, il est donc possible de rembourser partiellement ou intégralement votre crédit auto à tout moment, et ce depuis le 30 juin 1989.
Comment rembourser un crédit auto de manière anticipée ?
Remboursement anticipé partiel ou remboursement anticipé total ?
Suivant votre situation, vous pouvez vouloir rembourser votre crédit auto de manière partielle ou totale :
- le remboursement anticipé partiel : il s’agit d’un remboursement qui vous permet de revoir vos mensualités ainsi que la durée globale du prêt à la baisse.
- le remboursement anticipé total : il s’agit du remboursement intégral de votre crédit en un seul versement.
En général, un remboursement anticipé est plutôt avantageux pour votre santé financière. En effet, cette opération vous permet d’éviter de payer des intérêts et de réduire voire de solder vos mensualités restantes.
Les frais de remboursement anticipé pour un crédit auto
Des indemnités de remboursement anticipé (IRA) peuvent vous être demandées pour un solde total ou partiel d’un prêt auto est supérieur à 10 000 € sur une période de 12 mois (1)(Note de bas de page) :
- Moins d’1 an avant la fin du prêt : les pénalités de remboursement ne peuvent pas dépasser 0,5% du montant du crédit remboursé ;
- Plus d’1 an avant la fin du prêt : les indemnités ne peuvent dépasser 1% du montant du crédit remboursé.
Bon à savoir : quelle que soit votre situation, les pénalités de remboursement ne peuvent pas excéder le montant des intérêts que vous auriez dû payer entre la date de remboursement anticipé et le terme de votre contrat de prêt auto.
Pourquoi solder son crédit auto ?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles rembourser votre prêt auto de manière anticipée peut être avantageux :
- Réaliser des économies sur les intérêts de prêt : en remboursant votre prêt auto plus rapidement, vous réduisez la durée sur laquelle les intérêts s'accumulent. Cela signifie que vous paierez moins d'intérêts au total, ce qui peut vous faire économiser de l'argent sur le coût total de votre emprunt.
- Investir de l’argent à un nouveau projet : en vous libérant du paiement mensuel du prêt auto, vous aurez plus de flexibilité financière pour investir, épargner ou dépenser selon vos besoins et vos objectifs financiers.
- Améliorez votre cote de crédit : rembourser un prêt avec succès peut améliorer votre cote de crédit. Cela montre aux prêteurs que vous êtes capable de gérer vos dettes de manière responsable, ce qui peut être bénéfique si vous avez besoin d'emprunter de l'argent à l'avenir.
Bien entendu, une des raisons principales de solder votre crédit véhicule est de pouvoir posséder ce dernier sans condition. Une fois le crédit auto soldé, votre nouvelle voiture vous appartient totalement.
Quelles sont les démarches pour solder votre prêt auto ?
Pour commencer, nous vous recommandons de prendre contact avec votre établissement de crédit afin de recueillir des informations sur la marche à suivre.
En effet, les modalités de remboursement d’un crédit auto par anticipation peuvent varier d’un prêteur à l’autre. Si vous souhaitez connaître votre solde restant dû, vous avez la possibilité d’envoyer une lettre de décompte à votre créancier ou simplement de le consulter depuis votre espace client en ligne.
Une fois le montant communiqué, il vous incombe d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception formulant votre demande. À réception de votre courrier de solde, votre créancier doit vous informer des conséquences financières d’un remboursement par anticipation. Vous retrouverez le montant exact du capital restant dû à rembourser ainsi que les pénalités à payer sur votre espace client ou bien sur courrier papier, envoyé à votre adresse.
Modèle de lettre pour solder un crédit auto
Madame, Monsieur,
Je souhaite vous communiquer mon souhait de procéder au remboursement [partiel/total] du crédit auto [préciser la nature du financement : prêt affecté, non affecté] contracté auprès de votre organisme le [date de signature du contrat].
[pour un remboursement total]
Conformément à l’article L.312-34 du Code de la Consommation, je désire rembourser par anticipation l’intégralité du capital restant dû, à savoir un montant de [montant en toutes lettres] euros. Vous trouverez ci-joint un chèque d’un montant de [montant en toutes lettres] euros correspondant à ce solde anticipé.
[pour un remboursement partiel]
Conformément à l’article L.312-34 du Code de la Consommation, je désire régler par anticipation une partie du capital restant dû, à savoir un montant de [montant en toutes lettres] euros. Vous trouverez ci-joint un chèque d’un montant de [montant en toutes lettres] euros correspondant à ce remboursement partiel anticipé. Après réception de ce courrier, je vous remercie de bien vouloir me contacter afin de convenir ensemble du montant et de la durée des prochains remboursements.
Je reste à votre disposition pour vous fournir toute information complémentaire qui vous serait utile.
Je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, à l’expression de mes salutations distinguées.
SIGNATURE