Qu’il s’agisse de votre premier achat de véhicule ou tout simplement d’un changement de voiture, vous avez la possibilité de souscrire un prêt auto pour financer votre acquisition. En souscrivant un crédit, vous vous engagez à le rembourser dans son intégralité, ce pourquoi il est nécessaire de faire le point sur votre capacité de remboursement avant de formuler votre demande. Voici comment obtenir un crédit auto dans les meilleures conditions.
Comment obtenir un crédit auto adapté à son projet ?
Choisir le bon type de prêt
Tout d’abord, on distingue deux types de crédits auto sur le marché : le prêt auto affecté et le prêt personnel auto.
Dans le cas d'un crédit auto affecté, les fonds empruntés sont spécifiquement alloués à l'achat d'un véhicule. Cela signifie que vous ne pouvez utiliser cet argent que pour acquérir une voiture. Afin de justifier l’utilisation du crédit, il vous faut fournir une preuve d’achat comme un bon de commande, une facture ou encore une promesse de vente signée.
En revanche, avec un crédit auto non affecté (ou prêt perso auto), vous bénéficiez d'une plus grande liberté quant à l'utilisation des fonds empruntés. En effet, ce type de prêt n’est pas directement lié à l'achat d'un véhicule spécifique. Ainsi, vous pouvez utiliser l'argent pour des dépenses diverses y compris l'achat d'une voiture.
Comparer les offres de prêt auto
Après avoir choisi entre crédit auto affecté et crédit non affecté, nous vous recommandons d’utiliser un comparateur de crédits afin d’avoir une vue d’ensemble des offres disponibles sur le marché. Gratuit et sans engagement, le comparateur de prêts auto vous fournit une liste de crédits avec toutes les informations à connaître sur leurs conditions (montant maximum, intérêts, TAEG, durée du prêt,etc). Grâce à cet outil, vous allez pouvoir faire un choix éclairé de votre futur emprunt.
Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit auto ?
Pour obtenir votre crédit auto, il vous faut d’abord montrer patte blanche. En effet, les organismes prêteurs privilégient les emprunteurs avec une situation financière stable et une bonne capacité de remboursement. Vous devez donc remplir les conditions suivantes :
- Être majeur(e)
- Justifier de revenus suffisants : votre prêteur souhaite s’assurer que vous avez un revenu stable et suffisant pour rembourser le prêt. Ils peuvent vérifier votre emploi actuel, votre revenu mensuel et éventuellement votre historique d'emploi.
- Présenter un historique de crédit impeccable : l’historique de crédit est souvent un facteur clé pour obtenir un crédit auto à des conditions favorables.
- Attester d’une capacité d’endettement inférieure à 35% maximum : votre créancier évalue obligatoirement votre capacité à rembourser votre prêt auto en fonction de vos autres engagements financiers, tels que les prêts en cours, les cartes de crédit, etc.
Quels documents fournir pour demander un crédit auto ?
Si vous souhaitez obtenir votre prêt auto facilement, nous vous recommandons de fournir à votre organisme un dossier emprunteur complet et solide :
- Pièce d'identité : carte d'identité nationale, passeport ou permis de conduire valide ;
- Justificatif de domicile : facture récente d'électricité, de gaz, de téléphone fixe ou de fournisseur internet à votre nom et à votre adresse actuelle ;
- Copie du contrat de mariage : en cas de co-emprunt avec votre conjoint(e).
- Relevés bancaires et relevés d’identité bancaire (IBAN/RIB) : les relevés de compte bancaire des derniers mois peuvent être requis pour évaluer votre historique financier et vos habitudes de dépenses ;
- Preuve de revenus : la copie des 3 derniers bulletins de salaire pour les salariés, avis d'imposition ou déclaration de revenus pour les travailleurs indépendants, preuves de pension ou d'aides financières pour les retraités, etc ;
- Tableaux d’amortissements : si vous avez d’autres crédits conso ou immo en cours.
N’oubliez pas que pour un prêt voiture affecté, il vous faut également transmettre votre justificatif d'utilisation de crédit :
- Achat chez un concessionnaire ou un garage: votre prêteur peut vous demander de fournir un bon de commande signé.
- Achat auprès d’un particulier : une promesse de vente signée par les deux parties.
Bon à savoir : si vous avez déjà choisi le véhicule que vous souhaitez acheter, le prêteur peut demander des détails, tels que la marque, le modèle, l'année de fabrication, etc.
Quelles sont les démarches pour obtenir un prêt auto ?
Comment obtenir un crédit auto rapidement ? C’est une question que se posent de nombreux emprunteurs et nous sommes en mesure d’y répondre : il est bien plus rapide et facile de passer par un organisme de crédit en ligne que par une banque traditionnelle.
En effet, les établissements en ligne vous proposent directement d’effectuer une simulation gratuite de votre prêt auto afin d’estimer votre capacité de remboursement, vos conditions de prêt et vos mensualités. Suite à votre simulation, vous avez la possibilité de poursuivre une demande de crédit. Si tel est votre souhait, il vous faudra fournir le dossier complété avec toutes les pièces mentionnées ci-dessus.
Une fois celui-ci validé par votre créancier, vous obtiendrez une offre de crédit auto avec un contrat de vente ainsi qu’un contrat de prêt juridiquement liés l’un à l’autre. Cette offre mentionne :
- la nature du bien ou du service financé ;
- le prix du bien ou du service financé ;
- le montant et les échéances du crédit ;
- le taux annuel effectif global (TAEG).
Si vous acceptez l’offre de prêt auto, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires après signature électronique de votre contrat.
