Lorsque vous contractez un crédit auto, vous vous engagez à rembourser la totalité de la somme empruntée sur une période déterminée. Si un crédit immo peut nécessiter 10, 15, 20 voire 25 ans d’engagement, la durée du prêt auto (et de manière générale, des prêts à la consommation) est plus courte. Mais alors, quelle est la durée de remboursement maximum d’un crédit auto ? On vous explique .

Sommaire

Le crédit auto, un engagement sur le court à moyen terme

Vous envisagez de changer de voiture ? Sachez que vous avez la possibilité de recourir au crédit auto pour financer votre acquisition.

Que votre crédit soit affecté ou non à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, il vous permet d’en devenir rapidement propriétaire. En souscrivant un crédit auto, vous vous engagez à rembourser l'intégralité de la somme due avant la date de terme de votre contrat.

Si certains emprunteurs ont la capacité d’achat suffisante pour faire un crédit à court terme (moins de 24 mois) d’autres préfèrent se laisser une marge en choisissant un crédit à long terme (plus de 60 mois).

Quelle est la durée de remboursement maximum d’un crédit auto ?

Que ce soit pour un prêt auto affecté ou un prêt personnel auto, la loi ne définit aucune durée de remboursement maximale. En revanche, la durée de remboursement d’un prêt personnel est fixée à minimum 3 mois (1)(Note de bas de page).

De manière générale, les établissements de crédit imposent une fourchette oscillant entre 3 mois et 72 mois, voire 84 mois. Par exemple, Sofinco propose un prêt personnel auto sur une durée de 12 à 72 mois maximum (2)(Note de bas de page), en fonction de l’ancienneté du véhicule, de sa valeur, ainsi que de votre situation financière.

Parfois même, certains organismes de crédit sont prêts à proposer des crédits longs comme les crédits auto sur 120 mois. Dans ce cas, la somme empruntée est souvent conséquente, jusqu’à 75 000 € (1)(Note de bas de page).

Souscrire un crédit auto sur la durée maximum : est-ce vraiment avantageux ?

De prime abord, rembourser un prêt auto sur 80, 90, 120 mois peut paraître avantageux. En effet, une durée d’engagement plus longue implique des mensualités réduites. Souscrire un crédit auto long semble donc être la meilleure option pour financer l’achat d’un véhicule de sport ou de luxe.

Néanmoins, le coût d’un tel crédit est supérieur à un prêt court ou moyen terme, car les intérêts à rembourser s’accumulent au fil des ans. D’autre part, votre situation est susceptible d’évoluer d’année en année, et vous n’êtes pas à l’abri de vous retrouver face à des difficultés de paiement.

Si vous souhaitez tout de même souscrire un crédit sur plus de 5 ans, alors nous vous recommandons de contracter une assurance emprunteur (3)(Note de bas de page). Celle-ci est facultative mais fortement conseillée pour continuer de garantir le paiement de vos mensualités en cas d’accident, de décès, d’invalidité, etc.

Comment souscrire un crédit auto longue durée ?

Évaluer votre situation

Pour obtenir un crédit long, il est préférable de justifier d’une situation financière impeccable. Si possible vous devez justifier d’une capacité d’endettement élevée (35%), d’une bonne gestion financière ainsi que d’un emploi stable. Être début de carrière et exercer une profession impliquant une bonne évolution salariale constitue également un atout.

Simuler la durée max de votre crédit auto

Votre situation actuelle vous permet-elle de rembourser un prêt auto sur 2, 5, 10 ans ? Pour savoir s’il est possible de demander un crédit long, nous vous invitons à utiliser un simulateur de prêt auto en ligne. Vous devez renseigner les informations suivantes :

  • le type de projet : certains simulateurs peuvent vous demander des précisions sur le modèle, la motorisation et l’ancienneté du véhicule que vous souhaitez acheter ;
  • Le montant du crédit : le montant que vous indiquez dans votre simulation correspond à la somme d’argent dont vous avez besoin pour financer votre nouvelle voiture (exemple : 10 000 €) ;
  • La durée de remboursement : vous avez la possibilité d'ajuster la durée de remboursement de votre selon vos capacités financières (exemple : 60 mois)
  • Le taux d'intérêt : en général, le taux d’intérêt du prêt auto est fixe.

Nous rappelons que l’utilisation d'un simulateur de crédit est gratuite et sans engagement. Une fois les informations demandées renseignées le simulateur vous propose une offre de crédit auto adaptée à votre situation qui comporte :

  • Montant emprunté,
  • Montant de chacune des mensualités,
  • Nombre de mensualités,
  • Durée du contrat de remboursement,
  • TAEG (Taux Annuel Effectif Global – comprenez taux du crédit auto ou intérêts),
  • Montant total dû.

Si vous le souhaitez, vous avez la possibilité de poursuivre une demande de crédit. Si tel est votre souhait, il vous faut constituer un dossier solide.

Compléter votre dossier emprunteur

Afin de continuer votre demande vous allez devoir transmettre les informations suivantes à votre organisme de crédit :

  • Pièce d'identité : carte d'identité nationale, passeport ou permis de conduire valide ;
  • Justificatif de domicile : facture récente d'électricité, de gaz, de téléphone fixe ou de fournisseur internet à votre nom et à votre adresse actuelle ;
  • Relevés bancaires et relevés d’identité bancaire (IBAN/RIB) : les relevés de compte bancaire des derniers mois peuvent être requis pour évaluer votre historique financier et vos habitudes de dépenses ;
  • Preuve de revenus disponibles : la copie des 3 derniers bulletins de salaire pour les salariés, avis d'imposition ou déclaration de revenus pour les travailleurs indépendants, preuves de pension ou d'aides financières pour les retraités, etc ;