Avant de souscrire un crédit auto pour financer l’achat de votre nouvelle voiture, il vous faut étudier la faisabilité de votre projet. En effet, contracter un prêt auto nécessite une bonne capacité de remboursement ainsi qu’une situation financière stable. Par ailleurs, le coût d’un crédit auto ne se limite pas qu’au montant à rembourser : d’autres éléments doivent être pris en considération dans le calcul. Explications.

Sommaire

Comment fonctionne le crédit auto ?

Le prêt auto, qu’il soit affecté ou non affecté, vous permet d’emprunter une somme d’argent afin de financer votre nouveau véhicule, neuf ou d’occasion. En souscrivant un crédit auto, vous vous engagez à rembourser le capital emprunté sur une durée de remboursement pré-déterminée.

Sachez que vous avez la possibilité de fournir un apport personnel, même si cela reste la plupart du temps facultatif. Pour sécuriser vos remboursements en cas d’accident de la vie, il est conseillé de souscrire une assurance emprunteur : toutefois, ce n’est pas non plus une obligation.

Quels critères influencent le coût de votre prêt auto ?

Votre taux d’endettement

Il s’agit du pourcentage de vos revenus mensuels bruts utilisés pour rembourser vos dettes, y compris le nouveau prêt auto. Un taux d'endettement élevé (supérieur à 35%) peut signaler un risque accru pour le prêteur, ce qui peut se traduire par un taux d'intérêt plus élevé.

Votre historique de crédit

Votre historique de crédit est un facteur clé dans la détermination du taux d'intérêt que vous obtiendrez. Un bon historique de crédit peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas, tandis qu'un mauvais historique de crédit peut entraîner des taux plus élevés ou même un refus de prêt.

Votre situation professionnelle

Les organismes de crédit examinent souvent vos revenus et votre emploi pour évaluer votre capacité à rembourser le prêt. Un revenu stable et suffisant peut vous aider à obtenir des conditions de prêt plus favorables.

Votre situation financière

Les prêteurs peuvent également tenir compte de votre situation financière globale, y compris vos actifs, vos dettes et d'autres obligations financières, pour évaluer votre capacité de remboursement.

Savoir calculer son taux d’endettement

Sur la base de vos revenus et de vos charges, vous allez pouvoir calculer votre taux d’endettement grâce à la formule suivante :

Taux d'endettement = (montant des mensualités + charges x 100) / revenus

Par exemple, vos mensualités additionnées à vos charges fixes équivalent à 1 400 € par mois. Vos revenus sont de 4 800 €. Vous effectuerez alors ce calcul : 1 400 x 100 / 4 800 = 29,16. Votre taux d’endettement est donc de 29 % dans cette situation.

Quels sont les éléments à connaître pour calculer le coût d’un crédit auto ?

Plusieurs éléments entrent dans le calcul du crédit auto, et cela, les emprunteurs ont tendance à l’oublier avant de souscrire un prêt.

En effet, la somme totale du crédit et du montant de vos mensualités n’inclut pas seulement le capital emprunté, mais également le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) qui englobe tous les composants liés au crédit et ne laisse aucun frais caché.

Cet indice tient compte de l’ensemble des frais bancaires liés à votre contrat de crédit, comme le taux d’intérêt nominal, les frais de dossier ou encore les potentiels frais d’assurance emprunteur. En d’autres termes, il indique le coût réel de votre crédit auto. A ce titre, le TAEG peut être fixe ou bien variable.

Avec un TAEG fixe, les mensualités de remboursement demeurent les mêmes durant toute la durée de remboursement du prêt. Avec un TAEG variable, vos échéances peuvent diminuer ou augmenter selon les évolutions du marché.

Enfin, il est également nécessaire de connaître la durée de remboursement du prêt. Plus votre période d’emprunt est longue, plus le montant de vos échéances est bas. Toutefois, la somme totale à rembourser est plus élevée (cumul du capital et des intérêts).

Comment calculer le coût de son crédit auto avec un simulateur ?

Un simulateur de crédit auto est un outil en ligne conçu pour vous aider à estimer les coûts associés à votre prêt auto avant de faire une demande officielle. Aussi appelée calculette de crédit, cet outil vous permet d’évaluer l’impact financier de votre prêt auto sur votre situation. En outre, le simulateur de prêt sert avant tout à mieux évaluer vos capacités de remboursement et effectuer une demande de prêt fidèle à vos moyens financiers.

Pour calculer le coût de vos mensualités, vous devez renseigner les informations suivantes sur la calculatrice :

  • Le type de projet d’achat : certains simulateurs peuvent vous demander des précisions sur le modèle, la motorisation et l’ancienneté du véhicule que vous souhaitez acheter ;
  • Le montant du prêt auto : le montant que vous indiquez dans votre simulation correspond à la somme d’argent dont vous avez besoin pour financer votre nouvelle voiture (exemple : 10 000 €) ;
  • La durée de remboursement : vous avez la possibilité d'ajuster la durée de remboursement de votre selon vos capacités financières (exemple : 60 mois)
  • Le taux d'intérêt : en général, le taux d’intérêt du prêt auto est fixe.

Une fois les informations demandées renseignées le simulateur vous propose une offre de crédit auto adaptée à votre situation qui comporte :

  • Montant emprunté,
  • Montant de chacune des mensualités,
  • Nombre de mensualités,
  • Durée du contrat de remboursement,
  • TAEG (Taux Annuel Effectif Global – comprenez taux du crédit auto ou intérêts),
  • Montant total dû.