Rachat de crédits : regroupez vos crédits en un seul et même prêt

Le rachat de crédits est une solution financière dont l’objectif est pour un particulier de confier divers emprunts à la consommation à un seul organisme de crédit. Regrouper ses prêts permet de disposer d’un seul créancier. En plus de n’avoir qu’un seul interlocuteur, les mensualités de l’emprunt contracté pourront être réduites et étalées dans le temps *.

Un rachat de crédits est une opération financière de consolidation de plusieurs prêts (Perso, Travaux...). Dans la pratique, cela consiste à regrouper des emprunts d’origines diverses auprès d’un seul organisme prêteur. Cette solution de rachat de crédit s’avère utile dans le cas où le demandeur souhaite diminuer ses remboursements mensuels * pour ainsi disposer de plus de souplesse au niveau de la gestion de son budget financier.

Le rachat de crédit a deux effets sur les modalités de remboursement des sommes empruntées. D’une part, regrouper différents prêts permet souvent d’obtenir des mensualités moins élevées, mais plus nombreuses *. D’autre part, le souscripteur n’a plus qu’un seul interlocuteur et une seule échéance à gérer.

C’est le 1er septembre 2010 que la loi Lagarde est entrée en vigueur. Elle concerne le financement des particuliers. Pour ce dernier, trois mesures sont désormais appliquées :
- un encadrement légal plus strict de l’espace publicitaire : par exemple, la mention selon laquelle « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » sera obligatoire sur toutes les publicités pour le crédit.
- une protection des consommateurs accrue (délai de rétractation allongé, obligation de fournir un document récapitulatif, etc.)
- l’organisme qui effectue le rachat de prêts doit proposer la clôture des crédits renouvelables existants.

Depuis 1951, Sofinco, marque du groupe Crédit Agricole Consumer Finance, est devenu un spécialiste du prêt à la consommation en France. Le nouveau contrat de prêt issu du regroupement de créances inclut un taux annuel effectif global (TAEG) fixe pendant toute sa durée. De même, la date de prélèvement des remboursements est définie à la signature du contrat. Une assurance emprunteur facultative est aussi proposée avec le rachat de crédits pour faire face aux imprévus. 

Smart = Agile

Le Rachat de crédits est un prêt amortissable, destiné à racheter les crédits à la consommation dont vous êtes détenteurs, hors prêts immobiliers, au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 5,18% (taux débiteur fixe de 4,3% à 5,1%) pour un montant de 3 000€ à 100 000€, sur une durée de remboursement de 36 à 120 mois.

Les frais de dossier correspondent à 1% du montant emprunté et sont plafonnés à 150€. Ils sont intégrés dans la ou les mensualités suivantes.

Conditions en vigueur au 1er octobre 2020, et sous réserve de variation réglementaire non connue à la date de mise en ligne de la présente communication (date de mise en ligne le 01/10/2020).

Vous disposez d'un droit légal de rétractation lors de la souscription de votre crédit.

* Garantie Pouvoir d’Achat d’une durée de 6 mois (dont une franchise de 30 jours) offerte pour toute souscription à un rachat de crédits Sofinco entre le 24/08/2020 et le 14/10/2020. Sous réserve de disponibilité de l’offre. Offre réservée aux clients actifs (personnes exerçant au jour du sinistre, une activité professionnelle rémunérée ou percevant des allocations chômage de la part de Pôle Emploi ou d’organismes assimilés), aux personnes âgées de moins de 65 ans et n’étant pas en arrêt de travail ITTT (Incapacité Totale Temporaire de Travail) au moment de la souscription du rachat de crédits Sofinco. Vous recevrez un email contenant un lien actif pendant 30 jours, nous permettant de recueillir votre souhait de bénéficier de l'offre Garantie Pouvoir d’Achat. N'oubliez pas de renseigner votre adresse email lors de la souscription à votre crédit.

Sofinco est une marque de CA Consumer Finance SA, au capital de 554 482 422 € - Siège social : 1 rue Victor Basch – CS 70001 – 91068 MASSY Cedex - 542 097 522 RCS Evry, établissement de crédit et Intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 07 008 079. (www.orias.fr)

Finaref Risques Divers SA au capital de 29 400 000 € entièrement libéré, Entreprise régie par le Code des Assurances - Siège social : Immeuble Romarin - 40, Allée Vauban- 59110 La Madeleine - 329 664 247 RCS Lille Métropole.

Ces sociétés sont soumises au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution : 4 Place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09.

⁽¹⁾ La signature électronique est proposée pour les prêts Perso, Perso Auto, Perso Moto, Perso Caravane, Perso Travaux et le Crédit Renouvelable Agile. Elle est accessible sous réserve de renseigner un numéro de portable lors de votre demande en ligne, ce numéro étant indispensable pour signer électroniquement.

⁽²⁾ La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.

⁽³⁾ Offre sous réserve d'acceptation définitive après étude des pièces justificatives demandées par CA Consumer Finance, prêteur, dont Sofinco est une marque. CA Consumer Finance, SA au capital de 554 482 422 €. Siège social : 1 rue Victor Basch – CS 70001 – 91068 MASSY Cedex, 542 097 522 RCS Evry. Intermédiaire d'assurances inscrit à l'ORIAS sous le n° 07 008 079 (www.orias.fr).

⁽⁴⁾ Votre financement est versé sur votre compte bancaire après étude de vos pièces justificatives, acceptation définitive de votre dossier par le prêteur et après la fin de l'interdiction légale de mise à disposition des fonds.

⁽⁵⁾ Assurances facultatives, sur la base d’un coût standard souscrites auprès de CACI LIFE dac (Décès) et CACI NON LIFE dac (Invalidité Permanente et Totale, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire Totale de Travail) - Sociétés d'assurance de droit irlandais (Siège social: Beaux Lane House- Mercer Street Lower, Dublin 2, Irlande - Immatriculées sous les n°306 030 et 306 027 au Companies Registration Office - Soumises au contrôle de la Central Bank of Ireland, College Green, PO Box 9138, Dublin 2, Irlande) / FIDELIA ASSISTANCE (assistance au domicile) RCS Nanterre 377 768 601.

La pause mensualité est possible tous les 6 mois dès lors que votre dossier a plus de 3 mois, sous réserve du bon fonctionnement de votre crédit, pour une durée de 1 à 2 mois consécutifs. La nouvelle mensualité peut allonger la durée et augmenter le coût total du crédit. Demande à faire 15 jours avant échéance. En cas de baisse, la nouvelle mensualité doit représenter au minimum 60% de la mensualité initiale.