Rachat de crédits

Qu’est-ce que le rachat de crédits ?

 Vous avez entendu parler du rachat de crédits, mais c’est quoi exactement ? Et bien aujourd’hui, Sofinco vous répond !

Vous avez plusieurs crédits en cours et vous aimeriez les regrouper ? Ou alors, vous avez un nouveau projet à financer et vous souhaitez maintenir l’équilibre actuel de vos dépenses ?

Le rachat de crédits Sofinco - aussi appelé regroupement de crédits - vous permet de rassembler vos prêts en un seul, tout en finançant un éventuel nouveau projet.

Le résultat ? Une seule mensualité, plus simple à suivre et souvent réduite, ce qui entraîne un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit.

Et selon votre situation, vous pouvez aussi bénéficier d’un taux fixe plus avantageux et d’un interlocuteur unique pour l’ensemble de vos crédits !

Voyons maintenant comment fonctionne le rachat de crédits ?

En réalité, le fonctionnement du rachat de crédits est simple !

Voici les étapes principales :

D’abord, Sofinco réalise une évaluation de votre situation financière, pour bien comprendre votre besoin.

Ensuite, vos crédits existants sont regroupés en un seul, incluant si besoin, les fonds pour financer votre nouveau projet.

Enfin, un nouveau prêt est mis en place, avec des conditions adaptées à votre capacité de remboursement. C’est ce qu’on appelle le regroupement de crédits : une façon plus lisible de gérer l’ensemble de vos engagements.

Savez-vous quelles sont les conditions d’un rachat de crédits ?

Il existe plusieurs critères d’éligibilité pour un regroupement de crédits :

• Être majeur ;
• Avoir au moins deux crédits en cours de remboursement ;
• Disposer de revenus stables ;
• Et fournir les justificatifs nécessaires comme par exemple, une pièce d’identité et des justificatifs de revenus.

Des critères clairs, indispensables pour une étude rapide et adaptée.

Comment obtenir un rachat de crédits Sofinco ?

Regrouper vos prêts vous semble être une bonne solution ? Voici comment obtenir votre rachat de crédits Sofinco, en quelques étapes :

Depuis cette page, lancez votre simulation de rachat de crédits en ligne. Indiquez le montant total de vos crédits à regrouper et remplissez votre demande de rachats de crédits en quelques clics !

Une fois les justificatifs transmis, votre dossier étudié et validé, vous n’avez plus qu’à signer votre contrat ! Sofinco se charge de rembourser directement vos crédits en cours et si vous avez choisi de financer un nouveau projet, nous versons ces fonds directement sur votre compte, après la fin de l'interdiction légale de mise à disposition des fonds.

Avec le rachat de crédits Sofinco, vous simplifiez vos remboursements et reprenez la main sur vos dépenses. Faites votre simulation en ligne dès aujourd'hui !

Un rachat ou regroupement de crédits vous permet de regrouper tous vos crédits en cours (crédit à la consommation, auto, travaux) en un seul, et de financer en complément un éventuel nouveau projet. Vous ne remboursez ainsi qu’une seule et unique mensualité.

Le rachat de crédits est une solution qui s’avère utile dans le cas où le demandeur souhaite bénéficier de modalités adaptées à ses besoins ⁽¹⁾(Note de bas de page) et d’un accompagnement sur-mesure. Sofinco vous accompagne et s’occupe de solder l’ensemble de vos dossiers de crédit.

Le rachat de crédits a deux effets sur les modalités de remboursement des sommes empruntées. D’une part, regrouper différents prêts permet souvent d’obtenir des mensualités moins élevées, adaptées à votre endettement actuel, mais plus nombreuses ⁽²⁾(Note de bas de page). D’autre part, le souscripteur n’a plus qu’un seul interlocuteur et une seule échéance à gérer.

La plupart des prêts à la consommation peuvent être inclus dans l'opération : crédit renouvelable, prêt personnel, crédit auto ou prêt travaux. Ces différentes créances sont regroupées, qu'elles soient détenues auprès d'une autre banque ou d'un établissement spécialisé.

Pour en faire la demande, il vous suffit de renseigner le montant de vos différents crédits en cours et de l’éventuelle somme supplémentaire que vous souhaitez emprunter pour financer un nouveau projet. Votre demande sera ensuite traitée par l’un de nos conseillers, qui se chargera de récupérer les justificatifs nécessaires à l'étude de votre dossier. En cas d’acceptation de votre demande, votre conseiller vous proposera une offre de rachat de crédits adaptée à votre situation et à votre taux d'endettement. Une fois votre offre de regroupement de crédits signée, vos différents emprunts seront soldés auprès de vos créanciers dans un délai de 8 jours ⁽⁴⁾(Note de bas de page).

Depuis 1951, Sofinco, marque du groupe Crédit Agricole Consumer Finance, est devenu un spécialiste du prêt à la consommation en France.

Nos conseillers vous accompagnent pour vous aider à comprendre comment fonctionne l'opération et réalisent une analyse précise de vos besoins.

Le nouveau contrat de prêt issu du regroupement de créances inclut un taux annuel effectif global (TAEG) fixe pendant toute sa durée. De même, la date de prélèvement des remboursements est définie à la signature du contrat. Une assurance emprunteur facultative est aussi proposée avec le rachat de crédits pour faire face aux imprévus.

C’est le 1er septembre 2010 que la loi Lagarde est entrée en vigueur. Elle concerne le financement des particuliers, pour lesquels trois mesures sont désormais appliquées par chaque banque ou établissement de crédit :

- un encadrement légal plus strict de l’espace publicitaire : par exemple, la mention selon laquelle « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » sera obligatoire sur toutes les publicités pour le crédit.

- une protection des consommateurs accrue (délai de rétractation allongé, obligation de fournir un document récapitulatif, etc.)

- l’organisme qui effectue le rachat de prêts doit proposer la clôture des crédits renouvelables existants.