La sécurité, c'est l'affaire de tous !

L'arnaque au faux conseiller est de plus en plus répandue et repose souvent sur la manipulation psychologique des victimes. Voici quelques conseils pour s'en protéger efficacement :

• - Vérification de l'identité : Ne faites jamais confiance aveuglément à une personne qui se présente comme un conseiller, même si elle semble avoir des informations vous concernant. Demandez toujours une vérification de son identité en contactant directement Sofinco via nos canaux officiels.
• - Ne jamais divulguer d'informations sensibles : Un vrai conseiller Sofinco ne vous demandera jamais des informations confidentielles comme votre mot de passe, votre code PIN ou des codes de validation reçus par SMS. Si c'est le cas, c'est forcément une arnaque.
• - Ne pas se fier à l'apparence des numéros d'appel : Les arnaqueurs peuvent utiliser la technique du "spoofing » (d’usurpation d’identité) pour falsifier le numéro d'appel et faire apparaître le numéro de Sofinco. Ne vous fiez pas uniquement à l'affichage du numéro, et appelez-nous directement pour vérifier.
• - Faites attention aux mails suspects : Si vous recevez un email prétendant venir de Sofinco, vérifiez soigneusement l'adresse email de l'expéditeur. Nous n’utilisons jamais de services comme Gmail, Hotmail ou Yahoo pour vous écrire.
• - Alerter nous immédiatement : Si vous avez des doutes ou si vous pensez avoir été victime d'une tentative d'arnaque, contactez-nous. Signalez la tentative pour que nous puissions prendre des mesures et éventuellement prévenir d'autres clients. Signalez-le également aux autorités locales, à la police, à la gendarmerie ou aux organismes de protection des consommateurs.

Une suspicion de fraude ? Signalez, on agit !

• - Surveiller vos comptes : Consultez régulièrement vos relevés de compte et signalez nous toute opération suspecte dès que possible.

En étant vigilant et en appliquant ces bonnes pratiques, vous réduisez considérablement les risques d'être victime de ce type d'escroquerie

Comment protéger vos données bancaires contre la fraude ?

Pour éviter la fraude, adoptez les mesures de précaution suivantes :

• - N’activez pas votre carte bancaire par SMS si vous ne l’avez pas reçue
• - Ne conservez pas votre code confidentiel à proximité de votre carte.
• - Ne transmettez pas votre code confidentiel à un tiers, y compris à votre conseiller. Un conseiller Sofinco ne vous demandera jamais cette information par email, SMS ou téléphone.
• - Faites opposition immédiatement en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire.
• - Ne divulguez jamais vos informations bancaires (numéro de carte ou autres) ou un code d’authentification notamment en réponse à un email ; un appel téléphonique d’un interlocuteur prétendant agir pour votre établissement financier et proposant de débloquer votre compte; ou un SMS qu’il contienne ou non un lien vers un site internet.
• - Mémorisez votre code confidentiel et ne l’écrivez pas.
• - Signez votre carte dès que vous la recevez pour empêcher un fraudeur d’y apposer sa propre signature en cas de perte ou de vol.
• - Consultez régulièrement vos relevés de compte. Si vous remarquez une opération non autorisée, contestez-la immédiatement.
• - Rangez votre carte dans un endroit sécurisé et vérifiez régulièrement qu’elle est en votre possession. Evitez de la laisser dans votre véhicule.
• - Lors des retraits au distributeur, ne laissez pas des inconnus vous distraire
• - Evitez de de faire un paiement en ligne depuis un réseau wifi public ou gratuit (aéroport, musée, restaurant..). En France, par exemple, privilégiez l’utilisation de la 4G.
• - Evitez d’’enregistrer vos informations de paiement sur des sites internet ou dans votre navigateur internet.
• - Pendant vos séjours à l’étranger, soyez attentif lors de vos paiements ne nécessitant pas de code confidentiel.

Comment déclarer la perte ou le vol de votre carte bancaire ?

Pour faire opposition à votre carte bancaire, téléphonez au centre dédié disponible 7 jours/7 et 24 heures/24 :

• - Détenteur d'une carte Sofinco (Darty, Printemps) : 0 973 323 332 (numéro non surtaxé)
• - Détenteur d'une carte Mastercard (Redoute, Fnac, Castorama, IKEA Family Finance) : 0 973 323 331 (numéro non surtaxé)

Une fois l’opposition enregistrée, vous avez la possibilité de porter plainte auprès des services de police si vous le désirez en cas de vol.

Commander une nouvelle carte (avec un nouveau numéro et un nouveau code secret) en vous connectant sur votre espace client pour valider votre demande en ligne.

Une personne se faisant passer pour un conseiller vous contacte par téléphone ou par SMS, et le numéro affiché semble être celui de Sofinco.

Il vous informe d’une supposée opération frauduleuse sur votre carte bancaire. Il vous propose d’envoyer un coursier à votre domicile afin de récupérer votre carte et son code confidentiel, soi-disant pour effectuer une vérification avant opposition.

Il s’agit en réalité d’un escroc se faisant passer pour un conseiller Sofinco.

Sachez qu’un véritable conseiller Sofinco ne vous demandera jamais de confier votre carte bancaire ou votre code confidentiel à un tiers. Nous ne viendrons jamais chez vous pour les récupérer.

Une suspicion de fraude ? Signalez, on agit !

Des personnes malveillantes, se présentant comme des courtiers peuvent vous contacter et vous proposer une offre de crédit trop attractive. Leur objectif est de récupérer vos données personnelles et vos documents pour souscrire un crédit en votre nom afin d’obtenir de votre part le virement des fonds sur un compte bancaire frauduleux. Il s’agit d’une arnaque au « faux courtier ».

• - Soyez vigilant

Dans le cadre de votre demande de prêt, Sofinco ne passe pas par un intermédiaire. Ne transférez jamais les fonds reçus de notre part à un courtier ou à quiconque.

Pour se prémunir de la fraude au faux courtier dans le domaine du crédit à la consommation, il est essentiel de suivre plusieurs mesures de précaution.

• - Vérifier l'enregistrement du courtier

Assurez-vous que le courtier est enregistré auprès de l'ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance, banque et finance). Vous pouvez vérifier leur immatriculation sur le site de l'ORIAS. Si le courtier n'est pas inscrit, c'est un premier signe d'alerte.

• - Se méfier des offres trop avantageuses

Les escrocs proposent souvent des conditions de crédit extrêmement avantageuses, par exemple des taux d'intérêt très bas, ou l'absence de vérification de solvabilité. Cela doit éveiller des soupçons, car les offres légitimes s'accompagnent toujours de vérifications strictes.

• - Ne jamais payer avant la réception du crédit

Un faux courtier peut demander des frais de dossier, des avances, ou d'autres paiements avant même l’obtention du crédit. En réalité, un courtier légitime ne facture pas de frais avant que le crédit soit accordé.

• - Analyser les documents contractuels

Lisez attentivement toutes les clauses du contrat. Un courtier frauduleux pourrait fournir des documents avec des mentions floues ou trompeuses. N'hésitez pas à consulter un avocat ou un expert financier pour vérifier leur légitimité.

• - Éviter les courtiers qui ne proposent pas de rencontre physique

Un courtier sérieux doit être disponible pour des rendez-vous, que ce soit en agence ou à distance via des canaux professionnels (visio, téléphone officiel). Un refus de rencontre physique ou une communication exclusivement par des canaux informels (WhatsApp, SMS) est un signal d'alerte.

• - Consulter les avis et les témoignages

Recherchez des avis sur le courtier sur des forums, des sites de comparaison ou auprès d'organisations de consommateurs. Une mauvaise réputation ou des témoignages négatifs peuvent signaler une fraude potentielle.

• - Contrôler les informations de l'entreprise

Un vrai courtier doit avoir une adresse postale officielle, un numéro SIRET/SIREN, et des coordonnées claires. Vérifiez ces informations sur des sites publics comme Infogreffe ou Societe.com.

• - Faire appel à des organismes accrédités

Préférez passer par des intermédiaires financiers qui sont bien connus, accrédités, ou recommandés par votre banque. Cela vous donne une meilleure garantie de fiabilité.

• - Signaler toute tentative de fraude

Si vous êtes victime ou soupçonnez une tentative de fraude, signalez-le rapidement aux autorités compétentes, comme la DGCCRF (Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes), ou à votre banque.

Une suspicion de fraude ? Signalez, on agit !

En adoptant ces précautions, vous limitez le risque de tomber dans un piège tendu par des faux courtiers.

Pour se prémunir des offres de crédit douteuses et éviter la fraude au prêt, voici quelques mesures essentielles à prendre :

• - Vérification de l’organisme prêteur

Assurez-vous que l’organisme de crédit est enregistré auprès des autorités financières de votre pays, comme l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) en France.

Consultez les avis et retours d'expérience sur l'organisme, en vous basant sur des sources fiables comme des forums de consommateurs ou des plateformes spécialisées.

• - Attention aux conditions trop attractives

Méfiez-vous des offres de crédit qui semblent trop bonnes pour être vraies, comme des taux d'intérêt extrêmement bas ou des promesses de prêt sans vérification de votre situation financière. Les arnaqueurs utilisent souvent ces tactiques pour attirer les victimes.

• - Éviter les avances de frais

Ne versez jamais d'argent en avance pour débloquer un prêt. Aucune institution légitime ne demandera des frais avant de vous accorder un crédit.

• - Exiger des contrats clairs et détaillés

Un contrat de prêt doit toujours être détaillé et clair, avec des conditions transparentes sur les taux d'intérêt, les échéances, et les frais associés. Refusez de signer un document incomplet ou peu clair.

• - Sécuriser vos informations personnelles

Ne communiquez jamais vos informations bancaires, pièce d’identité, ou relevé de compte à des personnes ou institutions non vérifiées. Les fraudeurs peuvent s’en servir pour contracter des prêts en votre nom.

• - Passer par des comparateurs ou des intermédiaires agréés

Utilisez des plateformes de comparaison reconnues ou des courtiers en crédit certifiés pour chercher des offres de prêt. Ces plateformes vérifient souvent les partenaires avec qui elles travaillent.

• - Surveiller les signes d’urgence ou de pression

Si un prêteur vous met la pression pour signer rapidement ou pour accepter une offre sans délai de réflexion, il s'agit probablement d'une arnaque. Les organismes légitimes respectent toujours un délai de réflexion légal.

En prenant ces précautions, vous réduisez considérablement le risque de tomber dans le piège des fraudes au prêt. Il est également conseillé de signaler toute tentative de fraude aux autorités compétentes (comme la police ou les services de protection des consommateurs).

Une suspicion de fraude ? Signalez, on agit !

Lorsqu'on reçoit un e-mail ou un SMS frauduleux, il est essentiel de réagir avec prudence pour éviter les pièges. Voici quelques conseils clés pour vous protéger et réagir de manière appropriée :

• - Ne cliquez jamais sur les liens ou pièces jointes

Même si le message semble urgent ou inquiétant, évitez de cliquer sur les liens ou d'ouvrir les fichiers. Ces éléments peuvent infecter votre appareil avec des logiciels malveillants ou vous diriger vers des sites qui cherchent à voler vos informations personnelles.

• - Vérifiez l'expéditeur

Prenez le temps de bien observer l'adresse email ou le numéro d'envoi du SMS. Souvent, les fraudeurs utilisent des adresses qui ressemblent à celles d'institutions fiables, mais avec de légères erreurs ou des variations (par exemple, un léger changement dans le nom de domaine).

• - Soyez vigilant face aux messages urgents ou alarmistes

Les messages frauduleux jouent souvent sur l’urgence ("Votre compte sera suspendu", "Vous devez payer une amende"). Restez calme et prenez le temps de vérifier l’information à partir de sources sûres, comme en contactant directement l'entreprise ou l'institution concernée via leur site officiel.

• - Ne partagez jamais d'informations personnelles ou bancaires

Aucune institution ne vous demandera de partager des informations sensibles par email ou SMS, comme votre mot de passe, votre numéro de carte bancaire, ou votre code de sécurité.

• - Utilisez une double authentification

Lorsque c’est possible, activez la double authentification sur vos comptes. Cela permet d'ajouter une couche de protection supplémentaire, même si vos identifiants sont compromis.

Assurez-vous que votre logiciel antivirus est à jour et n’enregistrez pas vos données sensibles sur votre navigateur.

Gare aux info-stealers ou « voleurs d’informations » !

Ce sont des logiciels malveillants conçus pour voler vos données telles que vos identifiants, vos mots de passe ou les informations bancaires stockées sur votre appareil.

• - Signalez le message

Ne laissez pas passer le message sans agir. Signalez-le à l’entreprise ou à l’organisme concerné (les établissements financiers et services en ligne ont souvent des adresses dédiées pour signaler les fraudes).

Une suspicion de fraude ? Signalez, on agit !

Vous pouvez également bloquer l'expéditeur et supprimer le message.

• - Installez des logiciels de sécurité

Avoir un antivirus à jour et activer les filtres anti-spam de votre messagerie est une précaution simple mais efficace. Cela vous aidera à identifier les e-mails suspects avant même de les ouvrir.

• - Soyez attentif aux fautes d’orthographe et de grammaire

Les messages frauduleux contiennent souvent des erreurs de syntaxe ou d'orthographe, qui sont des signes révélateurs. Si vous en repérez, méfiez-vous en.

En résumé, la prudence est votre meilleure alliée. Prenez toujours le temps de vérifier l’origine des messages et n'agissez pas sous le coup de la panique. Vous protéger, c'est aussi protéger les autres en signalant les tentatives de fraude !

Les sites miroirs sont des copies exactes ou presque exactes d'un site web légitime, créées généralement à des fins frauduleuses (phishing, etc.). Détecter un site miroir nécessite une attention particulière à plusieurs aspects techniques et visuels. Voici quelques bonnes pratiques pour reconnaître ces sites malveillants :

1. Vérification de de l’URL (adresse d’un site sur Internet)

• - Nom de domaine

Vérifiez minutieusement l'URL dans la barre d'adresse. Les sites miroirs peuvent avoir un nom de domaine très similaire, mais légèrement modifié (ex : s0finco.fr au lieu de sofinco.fr).

• - Protocole HTTPS

Assurez-vous que le site utilise un certificat SSL valide (https://). Bien que cela ne garantisse pas la sécurité à 100 %, l'absence de HTTPS est un signal d'alerte.

• - Certificat SSL

C’est un certificat électronique qui authentifie l’identité d’un site Web. Cliquez sur le cadenas dans la barre d'adresse pour afficher les détails du certificat SSL. Vérifiez s’il est émis par une autorité de certification fiable et qu’il correspond bien au site légitime. Le cadenas doit être vert ; pour davantage de sécurité cliquez dessus et vérifiez qu’il correspond bien au site officiel de Sofinco.

2. Contenu et apparence du site

• - Fautes d'orthographe et de grammaire

Les sites miroirs sont souvent mal traduits ou contiennent des erreurs linguistiques que l'on ne trouve pas sur les sites légitimes.

• - Logos et images

Si les logos ou les images semblent flous, pixelisés, ou de mauvaise qualité, cela indique qu'ils ont été copiés de manière non professionnelle.

• - Liens non fonctionnels

Testez plusieurs liens sur le site. Si certains redirigent vers des pages vides ou des erreurs, cela peut être un signe de site miroir mal conçu.

3. Analyse des informations techniques

• - Adresse IP

Utilisez des outils comme Whois ou Nslookup, qui sont des programmes informatiques de recherche d’information, pour vérifier à qui appartient le site web. Si l'adresse IP ne correspond pas à celle du site légitime, il y a de fortes chances que ce soit un site miroir.

• - Historique du domaine

Avec des outils comme Wayback Machine, vous pouvez voir l'historique d'un site. Si le site est très récent, cela peut être suspect.

• Divergence d’hébergeur

Les sites officiels sont souvent hébergés par des services fiables. Si le site que vous consultez est hébergé par un fournisseur inhabituel ou basé dans un pays douteux, méfiez-vous.

4. Comportement du site

• - Pop-ups suspects

Si le site affiche des fenêtres pop-up non sollicitées ou vous redirige vers des sites tiers sans raison apparente, il pourrait s'agir d'un miroir.

• - Demandes d'informations sensibles

Les sites miroirs essaient souvent de voler des informations personnelles (mots de passe, données bancaires). Si un site vous demande des informations inhabituelles ou non nécessaires, soyez vigilant.

• - Temps de chargement

Si un site se charge beaucoup plus lentement que d'habitude, cela peut être un indice qu'il est hébergé sur un serveur non optimisé, souvent utilisé par les attaquants pour créer des sites miroirs.

5. Utilisation d'outils de sécurité

• - Analyseurs de site web

Utilisez des outils comme Google Safe Browsing, VirusTotal ou PhishTank pour analyser un site web et voir s'il est répertorié comme malveillant. Extensions de navigateur Installez des extensions comme Web of Trust (WOT) ou HTTPS Everywhere qui aident à signaler les sites suspects et à forcer la connexion HTTPS.

6. Comparaison avec le site légitime

• - Consultation d'une version officielle

Si vous avez un doute, comparez les deux sites côte à côte (si possible sur un autre appareil ou réseau). Vous pourrez ainsi plus facilement détecter les différences visuelles ou fonctionnelles.

7. Consulter les avis d'utilisateurs ou forums

• - Recherchez des témoignages ou des avis en ligne concernant le site

Il est possible que d'autres utilisateurs aient déjà signalé un problème avec un site miroir en particulier.  En appliquant ces bonnes pratiques, vous serez mieux armé pour identifier les sites miroirs et éviter les pièges du phishing ou des attaques malveillantes.