Comment calculer le TAEG de votre crédit à la consommation ?

Sommaire

• Qu'est-ce que le taux annuel effectif global (TAEG) ?
• A quoi sert le TAEG ? 
• Quelle est la formule de calcul du crédit TAEG pour un crédit conso ?
• Que faire après avoir calculé le TAEG de votre crédit conso ?

Le taux annuel effectif global (TAEG) représente le coût intégral de votre crédit à la consommation. Il est exprimé en pourcentage annuel du montant total du crédit, ce pourquoi on peut considérer qu’il s’agit du prix de votre prêt. En effet, vous devez rembourser ce montant en plus du capital emprunté. A cet égard, le TAEG englobe :

• les intérêts du crédit (calculés selon le taux nominal renseigné dans votre contrat) ;
• les frais de dossier ;
• les frais de courtage (le cas échéant) ;
• les potentiels coûts d'assurance et de garanties obligatoires (nous rappelons qu’il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance emprunteur pour un crédit conso) ;
• les frais de tenue de compte (notamment dans le cas d’un prêt ouvert avec une carte de crédit)

Par ailleurs, le TAEG ne peut légalement pas dépasser un certain seuil : le taux d’usure.

Cet indicateur correspond au TAEG maximum applicable par les organismes de crédit lors de la souscription d’un prêt. Il sert à vous protéger d’un organisme prêteur qui souhaiterait proposer un taux d’emprunt trop élevé, et donc susceptible de vous mettre en difficulté.

Lorsque le TAEG dépasse le taux d’usure applicable, le prêt est dit usuraire et ne peut donc pas vous être accordé.

Enfin, on distingue le TAEG à taux fixe du TAEG à taux variable :

• Taux fixe : invariable sur toute la durée du prêt.
• Taux variable : il peut être indexé sur l’inflation ou un indice de référence du marché des changes.

Connaître votre taux annuel effectif global vous permet de comparer les différentes offres de prêt des organismes de crédit. En effet, tous les établissements prêteurs ne présentent pas leurs propositions de la même manière.

Grâce au TAEG, vous disposez d’un indicateur commun à tous les organismes de prêt pour choisir le meilleur crédit à la consommation selon son coût total.

Selon la loi Scrivener n°78-22 du 10 janvier 1978, tous les organismes de crédit sont tenus de mentionner clairement le TAEG moyen pour chaque type de prêt proposé et de vous informer clairement de votre TAEG lors de la souscription de votre prêt.

Le calcul du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) d'un crédit à la consommation comprend toutes les informations mentionnées ci-dessus. Voici une formule simplifiée pour calculer le TAEG :

TAEG =[(montant total à rembourser – montant de l'emprunt) / Montant de l'emprunt] × Nombre total de mensualités.

Pour calculer votre TAEG, vous avez la possibilité d’utiliser un simulateur de crédit gratuit et sans engagement. Après avoir renseigné vos informations personnelles, il vous faut mentionner :

• le type de prêt (prêt auto, prêt travaux, prêt perso, rachat de crédits, etc)
• le montant du prêt (jusqu’à 75 000 € pour un crédit à la consommation)
• la durée de remboursement du crédit (exemple : entre 3 et 120 mois)
• les potentiels frais de dossier ;
• les potentiels frais d’assurance.

Grâce à ces informations, le simulateur de prêt détermine le coût global de votre futur emprunt (intérêts bancaires, coût de l’assurance emprunteur, frais annexes, etc).