Envie de changer de véhicule pour un modèle plus récent, plus rapide ou plus performant ? Vous avez le choix entre plusieurs modes de financement pour l’achat de votre nouvelle voiture. Entre location avec option d’achat (LOA) et crédit auto, que choisir ? Quelle est la meilleure option selon votre projet et votre situation financière ?
Quels sont les différents types de crédit auto ?
Le prêt auto affecté
Le crédit auto affecté est spécifiquement conçu pour financer l'achat d'un véhicule. Cela implique que les fonds empruntés ne peuvent être utilisés que pour l'acquisition de votre nouvelle voiture. Pour accéder à ce prêt, vous devez fournir un justificatif d'utilisation, tel qu'un bon de commande signé (si l'achat est effectué auprès d'un garage ou d'un concessionnaire) ou une promesse de vente (si l'achat est effectué auprès d'un particulier).
Le prêt personnel auto
Pour financer l'achat de votre nouveau véhicule avec plus de flexibilité, le prêt perso auto (1)(Note de bas de page) est la solution à envisager. En effet, ce type de crédit ne nécessite aucun justificatif d’achat pour débloquer le capital emprunté. De plus, il est possible d'emprunter une certaine somme et de n'en consacrer qu'une partie à l'achat de votre voiture, tandis que le reste peut être utilisé pour d'autres dépenses.
En quoi consiste la location avec option d’achat (LOA) ?
La location avec option d'achat (LOA) est un type de contrat de location qui vous permet de louer une voiture pour une période déterminée, avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat.
Pendant la durée de la location qui s’élève de 2 à 5 ans, vous payez des mensualités qui couvrent l'utilisation du véhicule ainsi que les éventuels frais de services associés. À la fin du contrat, vous avez le choix entre rendre le véhicule sans frais supplémentaire ou l’acheter en réglant sa valeur résiduelle.
Si vous décidez de restituer la voiture à votre concessionnaire, il faut vous assurer d’avoir honoré toutes vos mensualités dues. Ces dernières sont fixées avec le vendeur en fonction du kilométrage annuel prévisionnel, les garanties incluses, les options que vous pouvez ajouter tout au long de votre contrat, mais aussi et avant tout la valeur résiduelle du véhicule loué. Notez que sur la carte grise, votre nom apparaît en tant que locataire et non en tant que propriétaire.
LOA ou crédit auto : comment choisir le meilleur mode de financement ?
La LOA, pour plus de liberté et de nouveauté
En choisissant la LOA, vous allez pouvoir faire l’acquisition d’une voiture neuve à l’issue de la durée de votre contrat, ou bien de manière anticipée. A ce titre, le prix d’achat est connu dès la signature de votre contrat. Il correspond à la valeur de votre véhicule à laquelle est soustraite le loyer versé chaque mois ainsi que le dépôt de garantie.
A la fin de la durée de location, vous avez donc la possibilité de finaliser votre acquisition ou de changer pour un modèle plus récent et/ou plus puissant pour repartir sur un nouveau contrat.
Par ailleurs, la LOA vous permet de bénéficier d’un panel de services associés comme la réparation de votre véhicule. Certains organismes proposent également l’assurance auto intégrée.
Néanmoins, il vous incombe de garder le véhicule en bon état et de veiller à son entretien régulier. En effet, la remise d’une voiture en mauvais état pourrait donner lieu à des frais supplémentaires au terme de votre contrat.
Le crédit auto, modulable et adaptable à votre situation
Contrairement à la location avec option d’achat, le crédit auto vous permet de financer aussi bien un véhicule neuf que d’occasion, ce qui vous offre une plus grande souplesse quant au choix de votre nouvelle voiture.
De plus, vous êtes considéré comme propriétaire du véhicule dès son achat avec la somme empruntée, ce qui signifie que vous avez la possibilité de la revendre dès que vous le souhaitez.
A l’inverse de la LOA qui vous impose un forfait kilométrique à ne pas dépasser, l’achat d’une voiture avec un crédit vous rend libre de rouler à votre guise. Vous n’avez pas à vous soucier de quelconques pénalités financières si vous dépassez un certain kilométrage.
Enfin, vous pouvez également rembourser votre crédit auto de manière anticipée dans les conditions prévues au contrat et ainsi alléger vos charges mensuelles.