Comment faire un crédit auto sur 84 mois ?

En souscrivant un crédit auto, vous avez la possibilité de financer un véhicule neuf ou d’occasion. S’il est possible de souscrire un crédit à court terme (moins de 24 mois) pour une voiture de seconde main, la plupart des emprunteurs contractent plus généralement un crédit à moyen terme (moins de 72 mois) pour obtenir des mensualités plus basses. Bien entendu, vous avez également la possibilité de souscrire un crédit auto de 84 mois (soit un crédit long) si vous souhaitez faire l’acquisition d’un véhicule de valeur. Explications.

Sommaire

• Emprunter sur 84 mois : quel type de crédit auto choisir ?
• Quelle est la durée de remboursement maximum d’un crédit auto ?
• Crédit auto de 84 mois : est-ce vraiment avantageux ?
• Souscrire un prêt auto sur 84 mois : comment faire ?

En termes de crédits à la consommation destinés à l’achat d’une voiture, on distingue le prêt auto affecté et le prêt personnel auto.   

Il s’agit d’un type de crédit uniquement dédié à l’achat d’une voiture, que celle-ci soit neuve ou d’occasion. Avec la somme empruntée, vous avez la possibilité de couvrir les dépenses liées à l’acquisition de votre véhicule, à condition de fournir un justificatif pour débloquer les fonds. Si vous voulez souscrire un crédit affecté de 84 mois, il vous faut présenter un bon de commande signée (achat auprès d’un professionnel) ou bien une promesse de vente signée (achat auprès d’un particulier).  

Le prêt perso auto est un type de crédit plutôt souple. En effet, il n’est pas dédié uniquement à l’achat d’un véhicule, ce qui signifie que vous pouvez emprunter sur 84 mois pour financer votre voiture, mais également consacrer une partie du capital à d’autres dépenses si vous le souhaitez. De plus, ce crédit ne nécessite pas de justificatif pour prouver l'utilisation des fonds.

Pour un crédit auto avec ou sans justificatif, la loi n’impose aucune durée de remboursement maximale. Toutefois, elle fixe une durée de remboursement minimale à 3 mois pour les prêts personnels ⁽¹⁾(Note de bas de page). 

De fait, les organismes de crédit sont libres de choisir un plafond maximum pour la durée d’engagement d’un emprunteur. A titre d’exemple, SOFINCO propose un prêt perso auto sur une durée de 12 mois à 72 mois ⁽²⁾(Note de bas de page) tandis que d’autres établissements peuvent aller jusqu’à 120 mois. On considère ce type d’emprunt comme des crédits longs, destinés à l’acquisition de véhicules coûteux et neufs, comme les voitures de sport ou les voitures de luxe. 

Dans tous les cas, la somme maximale que vous pouvez emprunter avec un crédit auto de 84 mois (soit près de 7 ans) est de 75 000 € ⁽¹⁾(Note de bas de page).   

Pour rappel, les organismes de crédit consentent à octroyer des crédits longs seulement pour des acquisitions conséquentes.

Au premier abord, rembourser un prêt auto sur 84 mois peut sembler avantageux car une durée d’engagement plus longue implique des mensualités plus faibles. Cependant, le coût total d’un crédit auto long est supérieur à celui d’un crédit court ou moyen en raison des intérêts accumulés. Par ailleurs, votre situation d’emprunteur peut évoluer en 7 ans.

Afin de vous prémunir des potentiels risques de décès, d’accident ou d’invalidité et continuer de sécuriser le versement de vos mensualités, il est recommandé de souscrire une assurance emprunteur. Oui, celle-ci est facultative mais judicieuse pour un emprunt élevé sur 84 mois (plus de 30 000 € par exemple).

Faire le point sur votre projet et votre situation

Si vous souhaitez emprunter sur 84 mois, mieux vaut présenter une situation stable et solide à votre organisme de crédit. 

De plus, gardez à l’esprit que celui-ci ne sera pas forcément enclin à vous accorder un prêt long si la somme empruntée n’est pas suffisamment élevée pour justifier une telle durée de remboursement. 

Ensuite, veillez à disposer du taux d’endettement nécessaire (moins de 35%) ainsi que d’une situation professionnelle stable et d’une bonne gestion financière. 

Faire une simulation de crédit auto

Votre situation actuelle vous permet-elle de rembourser un prêt auto sur 84 mois (soit 7 ans) ? Pour savoir si une telle opération est possible, nous vous invitons à utiliser un simulateur de crédit auto en ligne. Vous devez renseigner les informations suivantes : 

• Le type de projet : certains simulateurs peuvent vous demander des précisions sur le modèle, la motorisation et l’ancienneté du véhicule que vous souhaitez acheter ;
• Le montant du crédit : le montant que vous indiquez dans votre simulation correspond à la somme d’argent dont vous avez besoin pour financer votre nouvelle voiture (exemple : 30 000 €) ;
• La durée de remboursement : vous avez la possibilité d'ajuster la durée de remboursement de votre selon vos capacités financières (exemple : 60 mois) 
• Le taux d'intérêt : en général, le taux d’intérêt du prêt auto est fixe. 

Nous rappelons que l’utilisation d'un simulateur de crédit est gratuite et sans engagement. 

Compléter votre dossier emprunteur

Pour poursuivre votre demande et débloquer les fonds de votre crédit auto de 84 mois, vous allez devoir fournir un dossier complet avec les pièces suivantes : 

• Pièce d'identité : carte d'identité nationale, passeport ou permis de conduire valide ;
• Justificatif de domicile : facture récente d'électricité, de gaz, de téléphone fixe ou de fournisseur internet à votre nom et à votre adresse actuelle ;
• Relevés bancaires et relevés d’identité bancaire (IBAN/RIB) : les relevés de compte bancaire des derniers mois peuvent être requis pour évaluer votre historique financier et vos habitudes de dépenses ;
• Preuve de revenus disponibles : la copie des 3 derniers bulletins de salaire pour les salariés, avis d'imposition ou déclaration de revenus pour les travailleurs indépendants, preuves de pension ou d'aides financières pour les retraités, etc ;
• Justificatif d’achat : en cas d’acquisition avec un crédit affecté, il vous faut fournir un bon de commande ou une facture de votre concessionnaire ou bien une promesse de vente signée d’un particulier.