En tant qu’employé de la fonction publique d’État, de la fonction publique hospitalière ou de la fonction publique territoriale, vous avez la possibilité de souscrire un prêt auto adapté à votre profil emprunteur. Avec un crédit auto fonctionnaire, vous pouvez financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion pour tous vos déplacements quotidiens et/ou professionnels en bénéficiant d’un taux avantageux. En effet, la stabilité de votre statut constitue un véritable atout aux yeux des organismes de crédit. Explications.

Sommaire

Qu’est ce qu’un crédit auto fonctionnaire ?

Le crédit auto fonctionnaire est un type de prêt à la consommation qui vous permet d’emprunter une somme d’argent afin de financer un nouveau véhicule. Lorsque l’on parle de prêt auto pour fonctionnaire, il s’agit en réalité d’une appellation permettant de s’adresser directement aux agents de la fonction publique. Si tel est votre cas, vous êtes donc au bon endroit ! En pratique, le crédit auto pour les agents de la fonction publique fonctionne de la même manière que pour tous les autres emprunteurs, que ceux-ci soient à leur compte, salariés ou retraités.

Prêt auto pour les fonctionnaires : comment ça marche ?

En souscrivant un prêt perso auto pour fonctionnaire, vous avez la possibilité d'emprunter jusqu’à 75 000 € sur une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 120 mois en moyenne.

En général, les organismes de crédits définissent une fourchette d’engagement oscillant autour de 12 à 72 mois, comme c’est le cas pour Sofinco (1)(Note de bas de page). Toutefois, la période de remboursement de votre crédit dépendra avant tout de votre capacité d’endettement, à savoir le ratio entre vos revenus et les charges de votre foyer au moment d’acquérir votre nouvelle voiture. Dans tous les cas, la période d'amortissement minimum est de 3 mois selon la loi (2)(Note de bas de page) pour tout crédit conso.

Emprunter avec le crédit auto fonctionnaire : pourquoi est-ce avantageux ?

En tant que salarié(e) de la fonction publique, votre situation vous permet de négocier les meilleures conditions de remboursement pour votre prêt auto. 

En effet, les fonctionnaires sont très bien perçus par les établissements prêteurs, notamment du fait de la stabilité financière de leurs professions. Avec des revenus fixes et la sécurité de l’emploi (on rappelle que votre employeur, c’est l’Etat), vous avez toutes les chances d’obtenir un prêt auto avec un taux d’intérêt nominal plus avantageux que pour un profil indépendant ou salarié du secteur privé.

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit auto en tant qu'agent de la fonction publique ?

Bien évidemment, il faut vous être majeur(e) et justifier d’une bonne capacité de remboursement pour pouvoir souscrire un prêt auto fonctionnaire. Cette notion regroupe plusieurs facteurs comme : 

  • La stabilité de vos revenus  : en étant fonctionnaire dans le secteur public, vous bénéficiez de la sécurité de l’emploi, ce qui constitue un avantage non négligeable aux yeux des banques ; 
  • Un taux d’endettement inférieur à 35% : ce qui signifie que votre reste à vivre doit être supérieur à 65% après calcul de votre capacité d’endettement ;
  • Un dossier bancaire impeccable : avec des relevés de comptes positifs, peu ou pas d'incidents bancaires et si possible, aucun autre crédit en cours. 

Le calcul du taux d’endettement pour un prêt auto fonctionnaire

Sur la base de vos revenus et de vos charges, votre établissement prêteur va donc calculer selon la formule suivante : 

  • Taux d'endettement = (montant des mensualités + charges x 100) / revenus. 

Par exemple, vos mensualités additionnées à vos charges fixes équivalent à 1 400 € par mois. Vos revenus sont de 4 800 €.  Vous effectuerez alors ce calcul : 1 400 x 100 / 4 800 = 29,16.  Votre taux d’endettement est donc de 29 % dans cette situation.

Comment obtenir un prêt auto en tant qu’agent du secteur public ?

Après avoir fait le point sur votre projet, vous avez tout intérêt à effectuer une simulation de prêt auto fonctionnaire pour estimer votre capacité de remboursement, le montant de vos mensualités ainsi que votre durée d’engagement. 

A savoir que le simulateur de crédit est un outil gratuit, sans obligation de souscription et disponible en permanence. 

Une fois les résultats de votre simulation reçus vous avez la possibilité de poursuivre une demande de crédit. Si tel est votre souhait, il vous faudra fournir le dossier complété avec les pièces suivantes :   

  • 3 derniers bulletins de salaire 
  • Dernier avis d’imposition ;  
  • Relevés de compte bancaire ;  
  • Pièce d’identité valide ; 
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Avant de statuer sur l’octroi d’un capital, votre banque ou organisme de crédit effectue une étude de votre profil afin de vous éviter de potentielles difficultés financières. 

Si votre organisme de crédit vous donne son feu vert, alors il vous sera transmis une offre de prêt auto fonctionnaire ainsi qu’un contrat de prêt juridiquement liés l’un à l’autre. Cette offre mentionne : 

la nature du bien ou du service financé ;  le prix du bien ou du service financé ; le montant et les échéances du crédit ;  le taux annuel effectif global (TAEG). 

Si vous acceptez l’offre de prêt auto, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires après signature électronique (3)(Note de bas de page) de votre contrat.