En signant votre prêt travaux, vous vous engagez à honorer vos mensualités de crédit durant toute la durée de remboursement. S’il est possible de rembourser un prêt immobilier pendant 10, 15, 20 ou même 25 ans d’engagement, la durée d’un crédit à la consommation est en général plus courte, car les sommes empruntées sont moins conséquentes. A ce titre, quelle est la durée d’un prêt travaux ? On fait le point.
Qu’est ce qu’un prêt travaux ?
Tout d’abord, vous avez la possibilité de financer vos travaux grâce à différents types de prêts travaux.
Le prêt personnel travaux
Le prêt perso travaux est un type de crédit non affecté. Pour l’obtenir, vous n’êtes pas tenu de fournir un quelconque justificatif d’utilisation à votre organisme de crédit. Ainsi, vous avez la possibilité d’emprunter une certaine somme d’argent et d’en consacrer seulement une partie à la réalisation de vos travaux. Le reste peut vous servir à financer d’autres biens ou services, à votre convenance.
Le crédit travaux affecté
Le crédit travaux affecté est un prêt uniquement dédié au financement de travaux, qu’il s’agisse d’améliorer votre logement ou de procéder à sa rénovation énergétique. Avec ce type de crédit, vous pouvez régler toutes vos dépenses liées aux travaux (achat de matériel, main d'œuvre, démarches; etc). Contrairement au prêt perso, vous êtes obligé(e) de fournir un justificatif de paiement (bon de commande, facture) réalisé par un professionnel.
Le crédit renouvelable
Pour financer des travaux au fur et à mesure dans votre logement, vous avez aussi la possibilité de souscrire un crédit renouvelable. Le crédit renouvelable est une réserve d'argent mise à votre disposition : vous pouvez l'utiliser partiellement ou totalement à votre convenance, et elle se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. Ce crédit vous permet d’améliorer votre logement pièce par pièce, à votre rythme et constitue une solution de financement appropriée pour les petits travaux.
Y a-t-il une durée maximum pour un prêt travaux ?
Que vous souhaitiez souscrire un prêt personnel travaux ou bien un crédit travaux affecté, sachez qu’il n’existe aucune limite de durée fixée par la loi. Toutefois, il existe une durée de remboursement minimum de 3 mois (1)(Note de bas de page).
De manière générale, les établissements de crédit imposent une durée de remboursement comprise entre 3 mois et 84 mois, et dans certains cas jusqu’à 180 mois. Par exemple, Sofinco propose un prêt personnel travaux sur une durée de 12 à 120 mois maximum (2)(Note de bas de page), en fonction de votre capacité de remboursement et de la somme empruntée.
En général, un crédit long sur 120 mois (soit 10 ans) n’est accordé que pour des sommes conséquentes, le maximum pour un prêt personnel étant de 75 000 € (1)(Note de bas de page).
Quelle est la durée maximum d’un prêt travaux aidé ou conventionné ?
L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ)
L’éco-PTZ (3)(Note de bas de page) vous permet de financer des travaux de rénovation ponctuelle, de rénovation globale ou bien de réhabilitation ayant pour but d’améliorer les performances énergétiques de votre logement. Il permet d’emprunter jusqu’à 50 000 € sur une durée de 15 à 20 ans, sous conditions.
Le prêt épargne logement (PEL)
Le prêt épargne logement (PEL) (4)(Note de bas de page) peut être débloqué pour l’acquisition de votre résidence principale ou bien pour des travaux. Ce prêt travaux vous permet d’emprunter jusqu’à 92 000 € sur au moins 2 ans et jusqu’à 15 ans.
Le prêt travaux action logement
Action Logement propose un prêt travaux à 1,5% (5)(Note de bas de page) pour un montant maximum de 10 000 € pour améliorer votre logement, sur présentation des factures. La durée maximum d’un prêt travaux amélioration est de 10 ans.
Le prêt travaux conventionné (PC)
Ce type de crédit travaux (6)(Note de bas de page) est affecté aux travaux de rénovation énergétique et d’amélioration votre résidence principale. La durée d’un prêt travaux conventionné est d’au minimum 5 ans et au maximum 30 ans.
Est-ce avantageux de souscrire un prêt travaux longue durée ?
Qui dit prêt travaux long dit mensualités plus basses, ce qui, au premier abord, peut paraître avantageux. En effet, une durée de remboursement à long terme offre plus de confort aux emprunteurs et permet même de souscrire un autre crédit en même temps sans compromettre sa capacité d’endettement.
Néanmoins, le coût d’un tel crédit est supérieur à un prêt court ou moyen terme, car les intérêts à rembourser s’accumulent au fil des ans. D’autre part, votre situation est susceptible d’évoluer d’année en année, et vous n’êtes pas à l’abri de vous retrouver face à des difficultés de paiement.
Si vous souhaitez tout de même souscrire votre prêt travaux sur une durée étendue (+ de 5 ans), nous vous conseillons de prendre une assurance emprunteur, même si celle-ci est facultative. En effet, avoir une assurance vous permet de continuer à garantir le règlement de vos échéances en cas d’accident de la vie.
