Le rachat de crédits à la consommation : mode d’emploi
Vous avez souscrit plusieurs crédits à la consommation et vos mensualités, vos interlocuteurs et vos préoccupations s’accumulent ? Il est donc naturel que vous songiez au rachat de crédits. Mais il se peut que des questions vous taraudent : peut-on faire racheter des crédits à la consommation ? Comment s’y prendre ? A quoi faut-il veiller pour assurer la réussite d’un rachat de crédits conso ? Sofinco vous répond.
Peut-on faire racheter un crédit conso ?
La réponse est oui, il est tout à fait possible de faire un rachat de crédits à la consommation.
Le rachat de crédits peut en effet porter sur tous types d’emprunts : crédits conso, crédits immobiliers, crédits renouvelables…
Cependant, gardez à l’esprit que comme pour toute demande de crédit, votre requête peut être refusée par l’établissement prêteur si votre situation financière le justifie, et ce quel que soit le type de prêt concerné.(1)
Comment faire racheter un crédit à la consommation ?
Le rachat de crédits à la consommation fonctionne comme tout autre rachat de crédits. Il vous faudra faire une demande à l’organisme prêteur de votre choix qui, s’il accepte votre demande, vous fera une offre de prêt. Si vous l’acceptez et la signez, il se chargera alors de solder vos emprunts en cours dans le ou les établissements bancaires où ils ont été souscrits.
C’est ensuite auprès de cet établissement que vous devrez rembourser votre nouveau prêt chaque mois, à hauteur des mensualités convenues dans l’offre de prêt. Celles-ci dépendent du capital restant dû sur l’ensemble de vos prêts, de la durée de remboursement choisie et du TAEG (taux annuel effectif global) proposé par l’établissement prêteur et regroupant le taux nominal utilisé pour calculer les intérêts du prêt, le coût de l’assurance et des garanties obligatoires, les frais de dossier, les éventuels frais de courtage et d’ouverture de compte, etc.
Rachat de crédits à la consommation : les étapes à suivre
Pour faire racheter un crédit à la consommation, quelques étapes sont à respecter :
La demande de rachat de crédits
La première étape pour réaliser un rachat de crédits est d’en faire la demande auprès de l’établissement prêteur. Selon l’établissement choisi, cette étape peut être réalisée en ligne ou en personne auprès d’un conseiller. Il s’agira à ce moment de formuler votre projet : nombre de crédits à regrouper et montant du capital restant dû, montant de la mensualité souhaitée, éventuelle trésorerie supplémentaire, etc. Une simulation de rachat de crédits vous permettra d’évaluer la faisabilité de votre projet et d’en ajuster les modalités pour faire une demande en adéquation avec vos besoins.
La constitution du dossier de demande de rachat de crédits
Une fois que vous aurez identifié la solution la plus adaptée, il vous faudra constituer un dossier de rachat de crédits à transmettre à l’organisme prêteur.
Ce dossier doit comporter un ensemble de pièces justificatives faisant état de votre situation personnelle, professionnelle, patrimoniale et financière de façon générale (CNI, bulletins de salaire, avis d’imposition, justificatif de domicile, titre de propriété ou quittance de loyer, etc.).
La signature de l’offre de regroupement de prêts
A la lumière des éléments fournis dans votre dossier, l’établissement vous fera, si votre situation le permet, une offre de rachat de crédits. Si celle-ci vous convient, il ne vous reste plus qu’à la signer. Pas d’inquiétude, si vous changez d’avis, sachez que vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature de l’offre.
Le déblocage des fonds
Si vous avez fait une demande de trésorerie supplémentaire conjointement avec votre demande de regroupement de crédits, une fois l’offre signée, il vous faudra patienter 7 jours, conformément au délai légal de mise à disposition des fonds, pour obtenir la somme demandée sur votre compte bancaire.