Comment lire et comprendre un tableau d’amortissement

Comprendre un tableau d’amortissement permet de visualiser la manière dont un prêt est remboursé au fil du temps. Ce document détaille, échéance après échéance, la part du capital remboursé, les intérêts et le capital restant dû.

Le tableau d’amortissement aide ainsi à mieux comprendre le fonctionnement d’un crédit et l’évolution du remboursement mois après mois. Dans ce guide, découvrez comment lire un tableau d’amortissement, comment il est calculé et comment utiliser un calculateur pour simuler un tableau d’amortissement.

L’essentiel à retenir

Un tableau d’amortissement est un document qui détaille le remboursement d’un prêt sur toute sa durée.

Il permet notamment de connaître :

• le montant de chaque mensualité ;
• la part des intérêts et la part du capital remboursé ;
• le capital restant dû après chaque échéance ;
• la durée totale du remboursement.

Ce document est fourni lors de la mise en place d’un crédit afin de présenter le calendrier prévisionnel de remboursement.

Sommaire

• Comment calculer un tableau d’amortissement
• Utiliser un calculateur de tableau d’amortissement
• En conclusion

Le calcul d’un tableau d’amortissement nécessite d’utiliser plusieurs éléments du prêt. Il permet de déterminer, pour chaque échéance, la part du capital remboursé et celle des intérêts.

Ces calculs sont réalisés automatiquement par l’organisme prêteur. Il est néanmoins utile de comprendre les principes utilisés pour établir ce tableau.

Les éléments nécessaires pour le calcul

Pour calculer un tableau d’amortissement, plusieurs informations doivent être connues au préalable.

Les principales données utilisées sont :

• le montant emprunté : capital initial du prêt ;
• le taux d’intérêt : taux appliqué au crédit ;
• la durée du remboursement : nombre total de mensualités ;
• le montant de la mensualité.

À partir de ces éléments, on peut donc déterminer le montant des intérêts et la part de capital remboursée à chaque échéance.

Le calcul des intérêts et du capital remboursé

À chaque échéance, la mensualité se compose de deux éléments :

• une part correspondant aux intérêts ;
• une part correspondant au remboursement du capital.

Les intérêts sont calculés à partir du capital restant dû et du taux d’intérêt du prêt.

Au fil des échéances, la part des intérêts diminue progressivement, tandis que la part du capital remboursé augmente.

Après chaque paiement, une partie du capital est remboursée. Le capital restant dû diminue progressivement.

Pourquoi la part des intérêts évolue au fil des échéances

Dans un crédit amortissable, les intérêts sont toujours calculés sur le capital restant dû.

Au début du remboursement, ce capital est encore élevé. Les intérêts représentent donc une part importante de la mensualité.

Plus les échéances passent, plus le capital restant dû diminue. Les intérêts sont alors calculés sur un montant de plus en plus faible.

La composition de la mensualité évolue donc progressivement :

• Au début du crédit, la part des intérêts est plus importante.
• Au fil du remboursement, la part du capital remboursé devient plus élevée.

C’est ce mécanisme qui explique pourquoi les dernières mensualités servent principalement à rembourser le capital restant.

Un calculateur de tableau d’amortissement permet de simuler le remboursement d’un prêt avant de s’engager. Cet outil génère automatiquement un tableau indiquant les échéances, les intérêts et le capital restant dû.

Utiliser un calculateur de prêt permet donc de mieux comprendre comment un crédit sera remboursé sur toute sa durée.

Pourquoi utiliser un calculateur de tableau d’amortissement

Un calculateur permet d’obtenir rapidement une estimation du tableau d’amortissement d’un prêt.

Il peut être utilisé pour :

• visualiser le calendrier de remboursement ;
• comprendre la répartition entre capital et intérêts ;
• estimer le capital restant dû à une date donnée ;
• comparer différentes durées de remboursement.

Ces simulations donnent une vision plus concrète du fonctionnement d’un crédit.

Les informations à renseigner pour simuler un tableau d’amortissement

Pour utiliser correctement un calculateur de tableau d’amortissement, plusieurs informations doivent être indiquées.

Les principales données demandées sont généralement :

• Le montant du prêt : il correspond au capital emprunté, c'est-à-dire le montant dont vous avez besoin.
• Le taux d’intérêt du crédit : ce taux figure dans les conditions du prêt, généralement sous la forme du taux annuel effectif global (TAEG) mentionné dans l’offre ou le contrat.
• La durée de remboursement : elle correspond au nombre total de mensualités prévues pour rembourser le crédit et apparaît également dans l’offre de prêt.
• La fréquence des mensualités : dans la majorité des cas, les remboursements sont mensuels.

À partir de ces informations, le simulateur peut générer un tableau détaillant les échéances sur toute la durée du crédit.

Comment utiliser un calculateur de tableau d’amortissement ?

Une fois ces informations connues, il est possible de lancer une simulation en quelques étapes.

1. Indiquer le montant du prêt : commencez par renseigner le capital emprunté.
2. Préciser le taux d’intérêt : saisissez ensuite le taux appliqué au crédit.
3. Choisir la durée de remboursement : indiquez la durée du prêt.
4. Générer la simulation : le calculateur peut alors produire un tableau d’amortissement indiquant le montant des mensualités, la part des intérêts et le capital restant dû après chaque paiement.

 

Le tableau généré présente, pour chaque échéance :

• le montant de la mensualité ;
• la part du capital remboursé ;
• la part des intérêts ;
• le capital restant dû.

À noter : la simulation d’un tableau d’amortissement est généralement réalisée hors assurance emprunteur. Si une assurance est incluse dans le crédit, son coût est ajouté séparément aux échéances de remboursement.