Envie de consacrer une partie de votre trésorerie à un nouveau projet ? Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper tous vos emprunts en un seul et de bénéficier d’une mensualité unique ainsi que d’une durée de remboursement allongée. Comment fonctionne le regroupement de crédits ? Est-il possible de faire un rachat de crédit et d’y inclure un nouveau prêt ? Quels sont les risques d’une telle opération ? Explications.
Qu’est ce qu’un rachat de crédits ?
Un rachat de crédits (ou regroupement de crédits) est une opération financière qui vous permet de fusionner plusieurs prêts en un seul. A contrario d’une renégociation, le rachat de prêts se fait auprès d’un autre organisme prêteur et n’est possible qu’à partir de 2 emprunts en cours de remboursement.
Aussi appelée consolidation de dettes, cette démarche vise à simplifier votre gestion financière en transformant vos échéances de crédit en une seule et unique mensualité. En d’autres termes, vous obtenez un nouveau prêt, avec des conditions de remboursement adaptées à votre situation et à votre capital emprunté.
L'objectif principal d’un rachat de crédits est de réduire le montant de votre mensualité (1)(Note de bas de page) tout en ajustant la durée de remboursement ou en négociant un taux d'intérêt plus avantageux. De fait, vous avez la possibilité de reprendre la main sur vos lignes de crédit.
La grande majorité des crédits peuvent faire l’objet d’un rachat. Ainsi, les prêts affectés comme le crédit auto, le crédit travaux ou le prêt étudiant, tout comme les prêts non affectés tels que les prêts personnels ou les crédits renouvelables, sont éligibles au regroupement de crédits.
Par ailleurs, d’autres créances peuvent être incluses dans un rachat de crédits : retard de paiements fiscaux, factures impayées, dettes familiales, découverts bancaires…
Bon à savoir : le rachat de crédits n’est pas une opération à prendre à la légère, notamment si vous vous trouvez en difficulté financière. Avant toute démarche, rapprochez-vous de votre établissement de crédit pour évaluer votre situation. Des solutions adéquates existent.
Rachat de crédit et nouveau prêt : c’est possible ?
Lors de votre regroupement de crédits, deux solutions s’offrent à vous si vous souhaitez donner un nouveau souffle à votre trésorerie.
Inclure un nouveau projet à votre rachat de crédits
Il s’agit ici d'inclure un montant supplémentaire à votre nouvelle ligne de crédit. Cela signifie que vous regroupez vos dettes en cours ainsi que ce montant supplémentaire, destiné à un projet spécifique.
Il ne s’agit pas à proprement parler d’un nouveau prêt et votre organisme prêteur est tout à fait en droit de refuser cet aménagement s’il juge que vous ne disposez pas de la capacité de remboursement nécessaire.
De cette manière, vous pouvez disposer de fonds nécessaires et gagner en confort dans la gestion de vos dépenses. En général, vous n’avez pas à justifier l’utilisation de cette nouvelle trésorerie.
Souscrire un nouveau prêt après le rachat de crédits
Si vous n’avez pas pu ajouter une somme supplémentaire à votre consolidation de dettes, il est toujours possible, si votre situation le permet, de contracter un nouveau crédit. Toutefois, cela implique de devoir rembourser une nouvelle mensualité qui elle, n’est pas incluse dans votre rachat de crédits. Par ailleurs, vous ne disposez peut être pas de la capacité d’endettement nécessaire pour assumer ce nouvel emprunt !
Rachat de crédit et nouveau prêt : quels sont les risques ?
Si le rachat de crédits permet la plupart du temps de faciliter le remboursement de vos prêts et de vous offrir une plus grande souplesse financière au quotidien. Or, ajouter un nouvel emprunt à votre ligne de crédit actuelle peut s’avérer contre-productif.
En effet, souscrire un nouveau crédit implique d’avoir une capacité financière suffisante pour pouvoir assumer des échéances supplémentaires, en plus de la mensualité unique obtenue avec le regroupement de prêts.
En conclusion, contracter un nouveau prêt après un rachat de crédits n’est pas forcément la solution la plus judicieuse pour maîtriser votre budget.
Pour vous aider à y voir plus clair avant de demander un rachat de crédits, nous vous conseillons avant tout d’utiliser un simulateur de rachat de crédits. Cet outil est entièrement gratuit et vous permet d’obtenir une première estimation avant de vous engager.
Si vous souhaitez faire un nouveau prêt après avoir regroupé vos crédits, alors vous pouvez utiliser notre calculette de crédit conso, sans engagement.