Le crédit à la consommation concerne l’achat de biens de consommation ou de projets de petite à grande échelle comme des études ou un voyage. Il s’agit d’une solution de financement plébiscitée par les ménages français puisqu'elle offre une grande souplesse quant au montant emprunté et au remboursement de celui-ci. A ce titre, il existe différents types de crédits à la consommation selon vos besoins et votre capacité d’emprunt. Prêt affecté, prêt non affecté, micro-crédit, crédit renouvelable : découvrez la différence entre ces différents dispositifs.
Qu’est ce qu’un crédit à la consommation ?
Définition
Le prêt à la consommation est un type de crédit octroyé par des banques mais également des établissements spécialisés dans les crédits conso.
Il sert à financer des biens de consommation courante (voiture, moto, électroménager, mobilier…) ou des projets de petite à grande envergure (études, travaux, voyage). En revanche, le crédit conso ne concerne pas l’acquisition de biens immobiliers. Pour acheter une maison ou un appartement, il vous faut souscrire un prêt immobilier (prêt amortissable, prêt hypothécaire, etc).
Fonctionnement
Un prêt conso est généralement accordé pour un montant fixe, préalablement déterminé en fonction de vos besoins en tant qu’emprunteur ainsi que de votre capacité de financement.
Ensuite, le capital emprunté peut être remboursé sur une période prédéfinie, selon un échéancier mensuel, bien qu’il soit tout à fait possible de procéder à un remboursement anticipé. Pour ce qui est de la durée de remboursement du crédit, celle-ci peut aller de quelques mois à plusieurs années, selon le type d’emprunt. À noter qu’une durée de remboursement plus longue induit une augmentation du coût total du crédit.
Enfin, les taux d'intérêt associés aux prêts à la consommation peuvent être fixes (restant constants pendant toute la durée du prêt) ou variables (pouvant varier au cours du prêt en fonction d’un indice de référence).
Quels sont les différents types de crédits à la consommation ?
Voici les principaux crédits à la consommation proposés par les banques et les établissements prêteurs.
Le micro-crédit - Jusqu’à 5 000€
Un microcrédit est un type de prêt portant sur un petit montant (généralement moins de 5 000 €) qui peut vous aider à financer des projets à petite échelle. De ce fait, vous pouvez avoir recours à ce type de crédit pour des besoins spécifiques, comme l'achat d'équipements pour votre maison ou des petites rénovations.
Le crédit renouvelable - Jusqu’à 10 000€
Le crédit renouvelable est une forme de prêt qui vous permet d’emprunter une somme d’argent à utiliser en partie ou en totalité, quand vous le souhaitez. Contrairement aux prêts amortissables (ou prêts à terme), ce type de crédit, bien que conclu pour une durée précise, peut être renouvelé.
Avec un crédit renouvelable, vous pouvez utiliser la somme empruntée pour diverses dépenses, et une fois remboursé, le montant devient à nouveau disponible pour de nouvelles utilisations. Les paiements mensuels minimums sont généralement basés sur le solde impayé, avec des taux d'intérêt variables.
Le prêt personnel - de 3001 € à 75000 €
Le prêt personnel est une forme courante de crédit qui vous permet d'emprunter une somme d'argent sans avoir à fournir de garantie ou de garantie.
On parle aussi de prêt non affecté, ce qui signifie que vous avez la possibilité d’utiliser les fonds débloqués comme bon vous semble : pour un achat auto, un prêt étudiant, des meubles, des vacances, le remboursement de frais médicaux, etc. En d’autres termes, le prêt personnel sert à financer un besoin personnel.
Il vous permet d’emprunter sur une durée de 12 à 120 mois.
Le prêt affecté - Jusqu’à 75 000€
Le prêt affecté est destiné à financer un achat ou un projet spécifique, et les fonds prêtés doivent être utilisés exclusivement à cet effet.
Contrairement à un prêt personnel non affecté, où vous pouvez utiliser les fonds librement, un prêt affecté est lié à un objectif précis, comme l'achat d'une voiture, d'un appareil électroménager, de meubles, ou encore des travaux de rénovation. A ce titre, votre créancier peut exiger de vous des preuves d'utilisation des fonds, telles que des factures ou des contrats d'achat.
Le prêt affecté peut être un crédit auto, crédit moto, crédit étudiant, crédit électroménager, prêt travaux, etc.
Un micro-crédit pour les besoins ponctuels, un prêt personnel pour financer un projet, ou encore d’un prêt affecté pour un achat précis, les solutions sont nombreuses : il existe un type de crédit pour répondre à chaque besoin ! Avant de souscrire, pensez à comparer les offres, à bien analyser les taux et conditions pour emprunter en toute sérénité.