Avec des revenus souvent irréguliers et des statuts variés, obtenir un prêt personnel peut s’avérer complexe pour les professions libérales (avocats, infirmiers, notaires, psychologues, etc). Pourtant, ce type de crédit reste possible, à condition de présenter un dossier emprunteur solide. Voici tout ce qu’il faut savoir pour obtenir un prêt personnel en tant que professionnel libéral.
Sommaire
- Prêt personnel : définition et principe
- Pourquoi souscrire à un prêt personnel en profession libérale ?
- Quels sont les critères pour obtenir un prêt personnel en profession libérale ?
- Que faire en cas de refus d’un crédit pour une profession libérale ?
- Comment trouver le meilleur prêt personnel pour une profession libérale ?
Prêt personnel : définition et principe
Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté. Cela signifie que vous n’avez pas à justifier l’utilisation des fonds empruntés. Ce type de prêt permet le financement de projets variés, tels que l’achat de matériel, l’aménagement d’un espace de travail ou encore des besoins personnels comme un véhicule ou un voyage.
Il est possible d’emprunter jusqu’à 75 000 €, sur des durées de remboursement allant de 12 à 120 mois, avec des modalités variables selon votre profil emprunteur.
Puis-je souscrire un prêt personnel en tant que libéral ?
Oui, il est tout à fait possible de souscrire un prêt personnel en tant que professionnel libéral. De nombreux professionnels exerçant en libéral, qu’ils soient issus du domaine médical, juridique ou artistique peuvent en contracter un.
Pourquoi souscrire à un prêt personnel en profession libérale ?
En tant que professionnel libéral, ce crédit peut répondre à différents besoins liés à votre vie quotidienne et à vos projets.
Financer vos projets
Le prêt personnel est souvent utilisé pour acquérir un véhicule, essentiel pour les professionnels qui se déplacent fréquemment. Il peut également financer l’achat d’équipements, l'aménagement d’un bureau à domicile et de réaliser des projets personnels tels que des voyages.
Faire face aux imprévus financiers
Le prêt personnel permet de financer certaines dépenses imprévues, comme une réparation automobile, un remplacement de matériel ou un déménagement.
Quels sont les critères pour obtenir un prêt personnel en profession libérale ?
La capacité de remboursement
Les établissements de crédit évaluent votre capacité de remboursement selon :
- Vos revenus moyens, calculés sur une période représentative (souvent les trois dernières années) ;
- Votre taux d’endettement, qui ne doit généralement pas dépasser 33 % de vos revenus mensuels.
Si vos revenus sont irréguliers, alors nous vous recommandons de fournir des justificatifs solides (bilans comptables, avis d’imposition, etc.) afin d’attester de votre sérieux.
La régularité des revenus et la stabilité financière
Un historique financier stable est un plus pour les professions libérales. En effet, les profils ayant une activité bien établie et une situation financière stable présentent moins de risques pour les organismes prêteurs. Ainsi, les jeunes professionnels libéraux peuvent renforcer leur dossier en démontrant la viabilité de leur activité.
Le montant demandé
Un montant raisonnable, adapté à votre capacité de remboursement, peut améliorer vos chances d’obtenir un prêt. Préférez un emprunt cohérent avec vos besoins pour éviter un endettement excessif ou un refus.
Que faire en cas de refus d’un crédit pour une profession libérale ?
Revoir votre projet et vos besoins
Un refus de prêt personnel n’est jamais définitif. Profitez-en pour réévaluer le montant emprunté et la durée de remboursement afin de proposer une demande plus adaptée à votre situation. À noter que l’allongement de la durée de remboursement augmente le coût total du crédit.
Renforcer votre dossier financier
Les établissements prêteurs examinent particulièrement la stabilité de vos revenus et la gestion de vos comptes. Améliorer ces aspects, par exemple en justifiant une bonne tenue de vos comptes personnels, peut accroître vos chances.
Considérer un co-emprunteur
Faire appel à un co-emprunteur disposant de revenus réguliers, comme un conjoint salarié, peut permettre l’acceptation de la demande en répartissant les risques pour la banque.
Comment trouver le meilleur prêt personnel pour une profession libérale ?
Évaluer votre capacité de remboursement
L’utilisation d’un simulateur de crédit personnel est une étape clé pour déterminer vos mensualités idéales en fonction de vos revenus et charges. Il s’agit d’un outil gratuit et sans engagement, qui vous permet de tester plusieurs scénarios de remboursement en ajustant la durée du prêt et le montant de vos mensualités.
Comparer les offres de crédit
Prenez le temps d’analyser les offres des établissements financiers en vous basant sur ces critères :
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : il intègre tous les frais liés au crédit et constitue l’indicateur principal pour comparer les offres.
- Les frais de dossier : certains organismes les réduisent ou les suppriment.
- Les assurances emprunteurs : comparez les garanties proposées pour choisir celle qui correspond le mieux à votre situation.
- Les conditions de remboursement anticipé : optez pour une offre permettant de solder votre crédit sans pénalités, en cas de rentrée d’argent imprévue.
Une comparaison minutieuse vous aidera à trouver le prêt qui correspond à vos besoins tout en respectant votre capacité de remboursement.