En tant qu’indépendant, il peut être difficile d’obtenir un prêt pour des achats non liés à votre activité professionnelle. Cependant, en tant qu’indépendant, le prêt personnel est une solution accessible pour financer des projets personnels tels que l'achat d'une voiture familiale, des travaux de rénovation ou un voyage. Contrairement aux prêts destinés aux professionnels, ce type de crédit ne nécessite pas de justifier l'utilisation des fonds auprès de l’organisme prêteur. On vous explique.
Sommaire
- Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?
- Quels projets financer avec un prêt personnel en tant qu'indépendant ?
- Pourquoi souscrire un prêt personnel en tant qu’indépendant ?
- Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt non affecté en tant qu'indépendant ?
- Comment souscrire un prêt personnel en tant qu’indépendant ?
Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?
Un prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté. Cela signifie que l’emprunteur peut l’utiliser pour financer un projet ou des achats personnels, sans être tenu de justifier la destination des fonds auprès de la banque ou de l’établissement de crédit.
Ce prêt peut être souscrit par n’importe qui, y compris par les travailleurs indépendants (auto-entrepreneurs, EI, associés uniques en SASU) pour couvrir des besoins non professionnels. Avec un prêt personnel, vous pouvez emprunter des montants variables entre 3 001 € et 75 000 € que vous remboursez en 12 à 120 mois.
Quels projets financer avec un prêt personnel en tant qu'indépendant ?
Tout d’abord, un prêt personnel peut être contracté pour financer des projets non professionnels. En effet, il ne s’agit pas d’un type de crédit destiné à régler des frais directement liés à votre activité, bien qu’il soit par exemple possible de financer
- Un projet de voyage pour partir à l’étranger et prendre des congés bien mérités ou bien télétravailler à distance ;
- Un nouveau véhicule personnel pour vous rendre dans vos bureaux ou dans votre co-working ;
- Des travaux de rénovation dans votre résidence principale ;
- De nouveaux équipements et meubles pour votre résidence principale ;
- Des dépenses imprévues du quotidien comme les frais médicaux, le mariage, les études des enfants, etc.
Le prêt personnel est donc une solution de financement flexible, adaptée aux indépendants qui cherchent à répondre à leurs besoins personnels.
Pourquoi souscrire un prêt personnel en tant qu’indépendant ?
La nature de l’activité d’un indépendant peut générer des fluctuations de revenus qui rendent difficile le financement de projets personnels sur fonds propres et un prêt personnel permet de lisser les dépenses.
Séparer les finances personnelles et professionnelles
Les indépendants doivent éviter de mélanger leurs finances personnelles et professionnelles. Cela permet de mieux gérer leur comptabilité et d'éviter les confusions fiscales.
Financer les projets de votre choix
Un autre avantage du prêt personnel non affecté est qu’il ne nécessite pas de justifications particulières. Contrairement à un crédit professionnel, où il faut souvent justifier l’utilisation des fonds et fournir un plan de développement ou un bilan financier, un prêt personnel laisse une grande liberté quant à l'utilisation des sommes empruntées.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt non affecté en tant qu'indépendant ?
Bien souvent, les travailleurs non salariés éprouvent plus de difficultés à obtenir un prêt personnel, en raison notamment de l’instabilité présumée de leur situation. En effet, les revenus des indépendants peuvent fluctuer d'un mois à l'autre, ce qui l'évaluation de leur capacité de remboursement plus complexe pour les établissements prêteurs.
Cette incertitude augmente le risque de non-remboursement, et pousse les organismes de crédit à appliquer des critères plus stricts. Voici donc les conditions à respecter pour mettre toutes les chances de votre côté
- Avoir des revenus suffisants et réguliers : justifier d’une activité professionnelle (même freelance) récurrente au moment du dépôt de votre dossier ;
- Présenter un taux d’endettement inférieur à 35% : selon les conditions prévues par les organismes de crédit, votre reste à vivre doit être suffisant pour subvenir à vos besoins ;
- Justifier de finances saines : dossier bancaire impeccable, relevés de comptes positifs, crédits en cours déjà soldés… Tout cela représente une garantie de solvabilité pour vos créanciers ;
- Avoir un reste à vivre suffisant : un dernier critère, mais pas des moindres, votre reste à vivre après déduction de vos charges (factures, impôts, transport…) et de vos mensualités de crédit doit être suffisamment élevé pour vous permettre de subvenir à vos besoins.
Comment souscrire un prêt personnel en tant qu’indépendant ?
Souscrire un prêt personnel en tant qu’indépendant requiert les mêmes démarches que pour tout particulier.
Préparez un dossier solide
Bien que le prêt personnel ne soit pas directement lié à l’activité professionnelle, les indépendants doivent fournir certains documents pour justifier de leur capacité à rembourser le prêt. En général, il s’agit de :
- Les deux ou trois dernières déclarations de revenus ;
- Les relevés de compte bancaires attestant d’une gestion saine des finances personnelles ;
- Le dernier avis d’imposition.
Si vous êtes en activité depuis plusieurs années, cela jouera en votre faveur, car vous pourrez démontrer la stabilité de vos revenus.
Comparez les offres de prêt
Avant de souscrire un prêt personnel, nous vous conseillons de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Pour ce faire, vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne afin d’analyser les taux d’intérêt, les frais de dossier et les conditions de remboursement proposées par différents établissements.
Souscrire en quelques clics
Une fois que vous avez trouvé l’offre qui correspond le mieux à vos besoins, vous pouvez faire une demande de prêt auprès de la banque de votre choix. Sachez que vous n’avez aucun justificatif d’achat à fournir pour souscrire un prêt personnel pour votre projet : ni factures, ni devis.