Adieu les dépenses superflues, bonjour la budgétisation ! Qu’il s’agisse de réduire vos dépenses variables pour injecter de l’argent dans un projet, sortir des difficultés financières ou tout simplement mettre de côté pour vous créer une épargne de sécurité, mieux gérer votre budget peut vous permettre de gagner en sérénité au quotidien. Nos experts vous proposent plusieurs méthodes pour bien gérer votre budget.
Gérer son budget : par où commencer ?
Pour établir un budget qui fonctionne, on commence par faire un petit état des lieux. Quelles sont vos rentrées d’argent ? Quelles sont vos dépenses mensuelles ? On fait le point !
Identifier vos sources de revenus
Avant toute chose, commencez par regrouper l’intégralité de vos entrées d’argent. Salaire, revenus locatifs, aides sociales, ou encore rémunérations annexes : tous ces montants doivent être pris en considération pour savoir combien vous disposez chaque mois.
Si vos revenus sont irréguliers (ce qui est le cas des travailleurs indépendants), nous vous conseillons de calculer une moyenne sur plusieurs mois pour avoir une estimation réaliste.
Catégoriser vos dépenses
En général, on divise le budget mensuel en plusieurs catégories :
- Dépenses fixes : loyers, assurances, abonnements.
- Dépenses variables : courses alimentaires, essence, sorties.
- Dépenses exceptionnelles : cadeaux, vacances, achats ponctuels.
Si vous souhaitez procéder “à l’ancienne” avec un carnet et un crayon, libre à vous ! Nous recommandons d’avoir recours à une feuille de calcul, que vous pourrez partager aux autres membres de votre foyer, si nécessaire.
L’idée est de pouvoir identifier vos habitudes et mettre en évidence d'éventuelles zones d’amélioration. Par exemple, il est fréquent de constater de petites dépenses répétées, comme les “abonnements fantômes” qui, cumulées, représentent une part significative de vos finances.
Comment fixer des objectifs financiers qui sont adaptés à votre budget ?
Distinguer achats essentiels et non-essentiels
Tout d’abord, il convient de faire la différence entre les besoins et les envies. Bien sûr, l’idée n’est pas de vivre dans la frugalité la plus complète, mais de dé-prioriser ou reporter certaines dépenses non-essentielles.
Par exemple, payer vos factures et constituer une épargne d’urgence passe avant l’achat d’une nouvelle voiture ou d’un équipement électroménager, à moins que ceux que vous possédez déjà ne soient plus en état de fonctionnement.
Pour ce qui est des dépenses moins prioritaires, une bonne astuce consiste à créer une liste d’envies ! Plutôt que de tout vouloir acheter dans un laps de temps réduit, fixez-vous des objectifs sur l’année.
Planifier ses économies
Ensuite, nous vous conseillons de définir un montant réaliste à épargner chaque mois. Si vous disposez d’une capacité d’épargne moindre, commencez petit ! Même une vingtaine d’euros peut faire la différence.
Les meilleures méthodes de gestion de budget (et sans doute les plus simples)
La règle du 50/30/20
Ce modèle de budget divise les revenus mensuels en trois grandes catégories :
- 50 % des revenus pour les besoins essentiels (logement, alimentation, transport).
- 30 % pour les loisirs et plaisirs personnels.
- 20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes.
Plutôt facile à mettre en place, cette méthode vous permet également de garder un équilibre entre contraintes et plaisir, de quoi maintenir votre motivation sur le long terme !
Un exemple : Prenons le cas d'une personne qui a un revenu net mensuel de 2000€. Selon la règle 50/30/20, elle devrait répartir ses revenus de la manière suivante :
- 50% pour les besoins essentiels (1000€) : soit le loyer, les factures (électricité, eau, internet), les courses, les transports, les assurances, etc.
- 30% pour les envies (600€) : les loisirs, les sorties, les vêtements, les abonnements (Netflix, salle de sport), etc. C'est la partie "plaisir" de votre budget !
- 20% pour l'épargne et les investissements (400€) : la part dédiée à votre avenir. Vous pouvez l'utiliser pour constituer un fonds d'urgence, préparer de gros achats (voiture, voyage), investir en bourse ou dans l'immobilier.
Le budget enveloppe
Le budget par enveloppes consiste à allouer des sommes fixes pour chaque catégorie de dépenses (par exemple, alimentation, loisirs, essence, etc.), puis à mettre cette somme en liquide dans une enveloppe. Une fois l’enveloppe vide, il n’est plus possible de dépenser dans cette catégorie jusqu’au mois suivant !
Ce système fonctionne bien pour ceux qui préfèrent utiliser de l’argent liquide ou limiter leurs paiements par carte.
Exemple : Prenons le même exemple d'un revenu net mensuel de 2000€. On commence par définir les catégories de dépense :
- Besoins essentiels : logement, alimentation, transports, factures (électricité, eau, internet), assurances, etc.
- Envies : loisirs, sorties, vêtements, abonnements, etc.
- Épargne : Fonds d'urgence, projets à court et long terme.
Ensuite, on répartir le budget dans les enveloppes:
- Enveloppe Logement : 600€
- Enveloppe Alimentation : 500€
- Enveloppe Transports : 300€
- Enveloppe Factures : 250€
- Enveloppe Loisirs : 200€
- Enveloppe Épargne : 150€
Le budget par objectifs financiers
Ce modèle consiste à établir des objectifs financiers précis (par exemple, acheter une maison, partir en vacances, épargner pour la retraite), puis à allouer un montant spécifique chaque mois en fonction de ces objectifs. Il s’agit d’une méthode plus adaptée si vous êtes déjà en situation de stabilité financière (sans dettes, etc).
Exemple : Mettons que vous souhaitiez acheter une voiture d'occasion dans un an et partir en voyage dans deux ans. Commencez par définir et chiffrer vos objectifs :
- Acheter une voiture d'occasion dans un an : 5 000 €
- Partir en voyage dans deux ans : 3 000 €
Ensuite, calculez le montant à épargner chaque mois:
- Pour la voiture : 5 000€ / 12 mois = 417€ par mois à mettre de côté.
- Pour le voyage : 3 000€ / 24 mois = 125€ par mois à mettre de côté.
En plus de ses dépenses courantes, vous devrez donc mettre de côté 542 € par mois (417€ + 125€) pour atteindre vos objectifs.
Vous avez maintenant toutes les clés pour gérer votre budget d’une main de maître ! À vous de trouver la méthode qui vous correspond le mieux.