Bien qu’il soit plus facile de souscrire un prêt personnel qu’un crédit affecté, contracter un emprunt n’en demeure pas moins une décision qui vous engage. Et même si l’on se pense bien préparé, de nombreux écueils sont à éviter. On fait le point sur les erreurs à éviter lors de la souscription d’un prêt personnel. 

Sommaire

Ne pas comparer les offres de crédit

L'une des erreurs les plus fréquentes lors de la souscription d'un prêt personnel est de ne pas prendre le temps de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Chaque établissement ou organisme de crédit propose des conditions différentes en termes de taux d'intérêt, de frais de dossier, et de flexibilité des remboursements. Il serait dommage de choisir la première offre venue et de devoir rembourser un prêt plus coûteux qu'il ne pourrait l'être… 

Pour éviter ce piège, nous vous recommandons d’utiliser des comparateurs en ligne ou bien même de faire appel à un courtier en crédits. Vous devez porter une attention particulière au taux annuel effectif global (TAEG), qui reflète le coût total du crédit en intégrant non seulement les intérêts, mais aussi les frais divers liés au prêt. En comparant les TAEG, vous pouvez avoir une vision plus claire de l'offre la plus avantageuse.

Ignorer le coût total du crédit

Très souvent, les emprunteurs font face à un autre écueil: se focaliser uniquement sur le montant des mensualités sans prendre en compte le coût total du crédit. 

Bien que des mensualités plus basses puissent sembler plus attractives, elles allongent souvent la durée du prêt et augmentent le coût global que vous paierez à la fin. Ainsi, nous vous invitons à considérer le montant total que vous rembourserez, incluant les intérêts, pour comprendre l'impact réel sur vos finances.

Pour bien évaluer le coût d'un prêt personnel, regardez également si des frais supplémentaires sont appliqués, comme des pénalités de remboursement anticipé ou des frais de gestion.

Emprunter sans réfléchir à sa capacité de remboursement

Un autre piège classique est de surestimer sa capacité de remboursement. 

De nombreux contractants empruntent une somme plus élevée qu’elles ne peuvent rembourser confortablement, ce qui peut conduire à des difficultés financières importantes. Avant de souscrire un prêt, nous vous conseillons d’évaluer vos dépenses mensuelles en prenant en compte toutes vos charges fixes et variables.

N’oubliez pas que le remboursement de votre prêt ne doit pas compromettre votre qualité de vie ni entraîner un surendettement. Le montant des mensualités doit rester supportable, même en cas d’imprévus, pour éviter de vous mettre en difficulté.  

Ne pas anticiper les imprévus financiers

Souscrire un prêt personnel sans anticiper les imprévus est une erreur majeure. La vie est faite de situations imprévisibles (perte d’emploi, accident, frais médicaux) qui peuvent affecter votre capacité à rembourser votre prêt. Ne pas prévoir de marge de sécurité peut entraîner des retards de paiement, des frais supplémentaires ou même un surendettement.

Pour vous en prémunir, assurez-vous de disposer d’une épargne de précaution qui pourra couvrir quelques mensualités en cas de coup dur. Vous pouvez aussi envisager des prêts proposant des options de modulation des mensualités ou de pause de remboursement en cas de difficulté financière passagère.

Se précipiter sans lire les conditions générales du prêt

Il est tentant de signer à la hâte un contrat de prêt, surtout si vous avez besoin d’argent rapidement. Toutefois, ne pas lire attentivement les conditions générales du prêt constitue une erreur à ne surtout pas commettre. 

Ces documents contiennent des informations cruciales sur les modalités de remboursement, les frais éventuels en cas de retard de paiement, ou encore les conditions de résiliation anticipée du prêt. Une décision éclairée commence par une bonne compréhension des engagements que vous prenez.

Emprunter pour des projets non essentiels

Nous souhaitons rappeler qu’un crédit, quel qu’il soit, vous engage. Aussi, il est préférable de ne pas contracter de prêt pour toutes vos envies, mais de réserver ce type de financement à des projets structurés,  tels que des travaux de rénovation, un achat immobilier ou des dépenses éducatives, qui apportent un bénéfice tangible. 

Assurez-vous que votre besoin d'emprunter correspond à un objectif financier solide et réfléchi.

Négliger la possibilité de rembourser le prêt par anticipation

Certains emprunteurs oublient qu'il est possible de rembourser un prêt personnel avant son terme. Cela peut être avantageux si vous bénéficiez d'une rentrée d'argent imprévue (comme une prime ou un héritage). 

Avant de souscrire un prêt, vérifiez si le contrat permet le remboursement anticipé sans pénalités. Si ce n’est pas le cas, évaluez si les frais de résiliation anticipée en valent la peine par rapport à la durée restante du prêt et aux intérêts économisés.

Enfin, sachez qu’il est possible d’utiliser un simulateur de remboursement de crédit pour estimer la durée optimale de votre prêt personnel. Il s’agit d’une opération gratuite et sans engagement.