Le contrat à durée déterminée (CDD) est une réalité pour de nombreux actifs en France. Pourtant, accéder au crédit lorsque l’on n’a pas de contrat à durée indéterminée (CDI) peut sembler compliqué. Heureusement, le prêt personnel reste possible, même avec ce type de contrat de travail. Voici comment maximiser vos chances d’obtenir un prêt personnel en CDD.
En quoi consiste le prêt personnel ?
Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté, c’est-à-dire qu’il ne nécessite pas de justification quant à l’utilisation des fonds. Vous pouvez l’utiliser pour financer divers projets comme un déménagement, l’achat de mobilier ou encore un voyage.
Vous pouvez emprunter entre 3 001 € et 75 000 €, avec des durées de remboursement souples allant de 12 à 120 mois.
Puis-je souscrire un prêt personnel en CDD ?
Contrairement aux idées reçues, les personnes en CDD peuvent prétendre à un prêt personnel. Les organismes prêteurs évaluent principalement la capacité de remboursement et non uniquement la nature du contrat de travail.
Pourquoi souscrire un prêt personnel avec un CDD ?
Ce type de crédit, non affecté à un usage spécifique, vous offre une très grande souplesse d’utilisation.
Financer des projets de vie
Parmi les utilisations les plus fréquentes, l’achat d’une voiture arrive en tête. Disposer d’un véhicule personnel est souvent indispensable pour accéder à des opportunités professionnelles, notamment si vous devez vous rendre sur des sites mal desservis par les transports en commun ou si votre emploi implique des déplacements fréquents.
Gérer des imprévus financiers
Le prêt personnel peut également vous permettre de faire face à des dépenses inattendues. Les frais imprévus, comme des réparations sur votre véhicule ou votre logement, peuvent rapidement devenir un poids financier difficile à assumer. De même, un déménagement imposé par un nouvel emploi ou une mutation peut engendrer des coûts importants : frais d’agence, transport, mobilier, etc.
Quels sont les critères pour obtenir un prêt personnel avec un CDD ?
La capacité de remboursement
Les établissements de crédit évaluent votre capacité à rembourser le prêt demandé. Celle-ci repose sur deux critères principaux :
- Vos revenus nets, qui doivent être suffisants pour couvrir les mensualités.
- Votre taux d’endettement, qui ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus mensuels.
Même avec un contrat temporaire, si vos revenus sont réguliers et suffisants, votre profil peut être jugé favorable.
La durée du contrat et la période restante
Si votre CDD arrive bientôt à son terme, vos chances d’obtenir un prêt peuvent diminuer. Toutefois, certains organismes de prêt acceptent de prendre en compte des éléments complémentaires, comme vos expériences professionnelles passées ou la probabilité de renouvellement de votre contrat.
Le montant demandé
Les montants élevés peuvent être plus difficiles à obtenir pour une personne en CDD. Optez pour une somme adaptée à vos besoins réels afin d’éviter un refus ou un endettement excessif.
Que faire en cas de refus d’un crédit en CDD ?
Réviser votre dossier
Un refus n’est pas définitif. Si votre capacité d’endettement est jugée insuffisante, envisagez de réduire le montant demandé ou d’allonger la durée de remboursement pour alléger les mensualités (au prix de l’augmentation du coût total du crédit).
Améliorer votre solvabilité
Renforcez votre profil en augmentant vos revenus ou en réduisant vos charges. Si votre CDD se transforme en CDI, cela peut améliorer vos chances d’obtenir un crédit. Vous pouvez aussi constituer un apport pour réduire le montant à emprunter.
Souscrire avec un un co-emprunteur
Une des possibilités pour obtenir un prêt personnel en CDD est de souscrire votre crédit avec un co-emprunteur en CDI. Cela peut renforcer votre dossier et réduire les risques perçus par les organismes de crédit lors de l’étude de votre demande.
Comment trouver le meilleur prêt personnel pour une personne en CDD ?
Évaluer votre capacité de remboursement en CDD
Vos revenus étant potentiellement instables ou variables, l’utilisation d’un simulateur de prêt personnel s’avère particulièrement utile pour calculer votre capacité de remboursement. Vous avez la possibilité d’explorer plusieurs scénarios de crédit, gratuitement et sans engagement.
Comparer les offres adaptées aux profils en CDD
Pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt personnel, prenez le temps d’évaluer les offres des différents établissements. Voici les principaux critères à examiner :
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : cet indicateur reflète le coût total de votre crédit, incluant les intérêts et les éventuels frais annexes. Privilégiez les offres avec un TAEG compétitif pour limiter vos charges.
- Les frais de dossier : ces frais peuvent être supprimés par certains organismes pour les emprunteurs en CDD afin de rendre l’offre plus attractive.
- Les assurances emprunteurs : ces garanties, bien que facultatives, peuvent protéger vos proches en cas d’imprévus. Comparez les prix et les couvertures proposées pour choisir une assurance adaptée.
- Les conditions de remboursement anticipé : une offre qui permet de rembourser sans pénalités est idéale, surtout si votre situation professionnelle s’améliore rapidement.