Avocats, infirmiers, notaires, consultants ou encore psychologues : les professions libérales ont fait le choix de l’indépendance, une liberté qui s’accompagne souvent, au début, d’une situation financière moins stable que celle d’un salarié et les rend parfois moins favorisé à l’obtention d’un crédit. C’est là que le crédit renouvelable peut intervenir : en effet, ce type de crédit peut vous permettre de disposer d’une somme d’argent utilisable pour financer certaines dépenses, dans la limite convenue au contrat. On vous explique comment maximiser vos chances d’obtenir un crédit renouvelable en tant que professionnel libéral.
Crédit renouvelable : définition et principe
Contrairement à un emprunt classique, le crédit renouvelable met à disposition une somme d'argent que vous pouvez utiliser n’importe quand et à votre guise. Cette somme peut être utilisée en totalité ou en partie, selon vos besoins, avec des remboursements proportionnels aux montants utilisés.
Son fonctionnement repose sur un mécanisme simple : à mesure que vous remboursez, le capital disponible se reconstitue, de quoi assumer de nouvelles dépenses, que celles-ci soient imprévues ou ponctuelles. Toutefois, le crédit renouvelable exige une gestion rigoureuse, car son taux d’intérêt est souvent plus élevé que celui des crédits amortissables.
Puis-je souscrire un crédit renouvelable en tant que profession libérale ?
Oui, il est tout à fait possible de contracter un crédit renouvelable en tant que professionnel libéral. Aussi, les avocats, notaires, médecins, dentistes, pharmaciens, kinésithérapeutes, infirmiers, psychologues, sages-femme, experts-comptables, architectes, photographes, musiciens, coaches, consultants ou encore traducteurs libéraux peuvent en faire la demande.
Pourquoi souscrire un crédit renouvelable en tant que profession libérale ?
Même si ce n’est pas nécessairement votre cas, de nombreux indépendants voient leurs revenus varier au fil de l’année. Un crédit renouvelable peut alors constituer une solution ponctuelle pour faire face à certaines dépenses personnelles :
- Achat important : obtention d’un équipement indispensable à votre activité ou dépense importante.
- Gestion des imprévus : une dépense médicale ou une réparation coûteuse qui ne peut attendre.
- Projet personnel : suivre une formation ou participer à un séminaire pour enrichir vos compétences.
Quels sont les critères pour obtenir un crédit renouvelable en profession libérale ?
Aux yeux des banques et des organismes de crédit, votre profil est plus risqué que celui d’un agent de la fonction publique ou d’un salarié en CDI. Pourtant, vous avez tout de même la possibilité d’accéder à un crédit renouvelable. Voici les critères auxquels les établissements prêteurs font attention :
- La stabilité des revenus : bien que les professions libérales puissent avoir des entrées d’argent fluctuantes, les prêteurs s’assurent que vos revenus annuels restent cohérents et suffisants.
- L’historique bancaire : un compte bien géré, sans incidents de paiement, est un signe de confiance pour les prêteurs.
- La capacité de remboursement : les organismes calculent le taux d’endettement en tenant compte de vos charges fixes. Ce taux ne doit pas dépasser 33 %.
- Les justificatifs fiscaux : le ou les derniers avis d’imposition sont souvent demandés pour vérifier votre solvabilité.
- L’ancienneté de l’activité : un professionnel ayant plus de deux ans d’activité peut inspirer davantage de confiance qu’un débutant.
En outre, une préparation soignée de votre dossier peut jouer plus favorablement à l’obtention d'un crédit renouvelable.
Comment trouver le meilleur crédit renouvelable pour une profession libérale ?
Évaluer votre capacité de remboursement
Votre situation actuelle vous permet-elle d’assumer le remboursement d’un crédit renouvelable ? Pour vous en assurer, nous vous recommandons d’utiliser un simulateur de crédit renouvelable, un outil gratuit et sans engagement que vous retrouverez sur le site internet des établissements prêteurs.
Avec le simulateur, vous avez la possibilité de tester différents scénarios en tenant compte de vos revenus actuels, des mensualités que vous pouvez honorer et de la durée de remboursement souhaitée.
Comparer les offres spécifiques aux indépendants
Pour cela, vous pouvez utiliser un comparateur de crédits renouvelables, qui se base sur vos critères de recherche pour vous proposer les meilleurs contrats selon votre profil. Afin de bien comparer les offres, nous vous conseillons de prêter attention à ces critères :
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : cet indicateur inclut tous les frais liés au crédit, comme les intérêts et les frais annexes, vous permettant de comparer objectivement les coûts des offres;
- Les frais associés : certains établissements appliquent des frais de gestion ou des frais annexes. Prenez le temps de vérifier leur impact sur le coût total de votre crédit renouvelable ;
- Les assurances emprunteur : contracter une assurance n’est pas obligatoire dans le cadre d’un crédit à la consommation. Néanmoins, sachez que souscrire une assurance emprunteur peut vous protéger en cas d’accident ou de maladie. Si vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre crédit, l’assureur prend le relai.