Se séparer de son ou sa conjoint(e) implique de nombreux ajustements, qu’ils soient personnels ou financiers. Si toute la dimension émotionnelle du divorce est souvent mise en avant, les questions d’argent jouent un rôle tout aussi déterminant. Entre les frais juridiques, les besoins imprévus et la réorganisation des finances, il devient primordial de conserver une certaine stabilité. Dans ces moments, le crédit renouvelable est un type de financement qui peut être envisagé pour accompagner certaines dépenses durant les transitions financières.
Le divorce, une procédure coûteuse et complexe
Un divorce ne se résume pas à signer des papiers. En effet, les démarches administratives pour acter une séparation sont nombreuses et souvent coûteuses.
Selon la situation, les honoraires d’avocat peuvent s'élever à plusieurs milliers d’euros (en moyenne à partir de 1000 € pour un divorce amiable et dès 4000 € pour un divorce contentieux (1)(Note de bas de page)) et cela est sans compter les frais liés à la liquidation du régime matrimonial. Par exemple, pour une union en communauté de biens, les droits de partage représentent 1,1 % de la valeur des biens à diviser (2)(Note de bas de page).
Bien sûr, le prix d’un divorce peut également grimper en cas de contentieux, mais aussi en cas de pension alimentaire à verser pour les enfants, ou encore de prestations compensatoires en cas de baisse significative de revenus chez l’un des deux époux.
A ces obligations légales vient s’ajouter la nécessité d’organiser un nouveau quotidien, à savoir louer un logement, couvrir une double résidence temporairement ou même faire face à une baisse de revenus si l’un des époux dépendait de l’autre financièrement…
Le crédit renouvelable face aux enjeux financiers du divorce
En cas de divorce, le crédit renouvelable permet de disposer d’une somme d’argent à utiliser partiellement ou totalement, selon vos besoins et à tout moment. A chaque remboursement, le capital emprunté se reconstitue et la somme est à nouveau disponible pour de nouvelles utilisations.
Contrairement à d’autres formes de prêts, le crédit renouvelable ne nécessite pas de justificatifs d’utilisation. Cela signifie que vous pouvez gérer les fonds selon vos besoins ponctuels :
- Faire face aux dépenses juridiques : en fonction de la complexité du divorce (amiable ou contentieux), les frais d’avocat et de notaire peuvent peser lourd dans vos finances. Un crédit renouvelable peut servir à étaler ces coûts sur plusieurs mois.
- Assurer une transition temporaire : si vous et votre conjoint(e) viviez sous le même toit, il faut souvent prévoir un double logement temporairement.
- Réaménager son quotidien : acheter des meubles, équiper un nouveau logement ou même couvrir des dépenses imprévues liées aux enfants : voilà autant de situations où un crédit renouvelable peut s’avérer utile.
Les conditions pour obtenir un crédit renouvelable en cours de divorce
Même dans un contexte de séparation, les organismes prêteurs appliquent des critères stricts avant d’accorder un crédit renouvelable. Ces critères visent à limiter les risques de non-remboursement :
- Des revenus stables : les organismes de prêt privilégient les emprunteurs avec une situation professionnelle stable.
- Un endettement contrôlé : le taux d’endettement, calculé en tenant compte des revenus et des charges, ne doit pas excéder 33 %.
- Un historique bancaire positif : un comportement financier responsable (absence de découvert récurrent ou d’incidents de paiement) constitue un atout.
Par ailleurs, nous vous conseillons de préparer un dossier solide avant de solliciter un crédit, en rassemblant des justificatifs de revenus et de charges, ainsi qu’une copie des relevés bancaires récents.
Les autres prêts à envisager pour préparer votre divorce
Si le crédit renouvelable s’inscrit comme une solution souple et adaptée, d’autres types de financement peuvent vous aider à faire face au divorce :
- Le prêt personnel : pour des montants plus élevés ou des projets précis, ce prêt non affecté constitue une option intéressante. Par exemple, il peut financer l’achat de mobilier ou régler une partie des frais juridiques liés à votre séparation ;
- Le rachat de crédits : lorsque vous avez plusieurs crédits en cours (auto, consommation, etc.) un regroupement de crédits peut vous permettre de réduire les mensualités (au prix de l’allongement de la durée de remboursement et de l’augmentation du coût total du crédit) et de libérer une partie de vos revenus pour financer les dépenses liées au divorce ;
- Le prêt immobilier relais : si vous et votre conjoint(e) êtes propriétaires d’un bien immobilier en commun, un prêt relais peut permettre à l’un d’entre vous d’acquérir un logement avant la vente de ce bien.