Qu’il s’agisse de financer une nouvelle voiture, prévoir des fonds pour l’organisation de votre mariage ou encore préparer les études de vos enfants, le prêt personnel constitue une solution de crédit adaptée à une multitude de projets. Avec ce financement, vous pouvez obtenir une somme d’argent définie sans avoir à justifier de son utilisation. Alors, comment fonctionne le prêt personnel ? Comment choisir la meilleure offre ? On vous explique.

Sommaire

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui peut être octroyé par une banque ou un organisme financier. Contrairement aux prêts affectés, il n’est pas lié à un achat précis, ce qui signifie que les fonds peuvent être utilisés librement, que ce soit pour financer un voyage, des travaux ou encore un événement familial.

Avant de souscrire un prêt personnel, nous vous recommandons d’évaluer votre capacité de remboursement afin d’éviter toute situation de surendettement.

Quels types de projets peut-on financer avec un prêt personnel ?

Parce qu’il ne nécessite pas de justificatif d’affectation pour être débloqué, le prêt personnel peut couvrir un large éventail de besoins. Ainsi, vous pouvez utiliser les fonds pour financer :

  • Des travaux de rénovation : agrandir une maison, refaire une salle de bain ou moderniser une cuisine représente un investissement conséquent. Un prêt personnel permet de répartir ces dépenses sur plusieurs années.
  • L’achat d’un véhicule d’occasion : contrairement au crédit auto affecté, le prêt personnel permet d’acquérir une voiture d’occasion sans avoir à justifier l’achat auprès du prêteur.
  • Un voyage ou des vacances : organiser un séjour à l’étranger ou un tour du monde peut impliquer des coûts importants. Le prêt personnel offre la possibilité de concrétiser ces projets sans attendre.
  • Un mariage ou un événement familial : réception, traiteur, robe, décoration… Les dépenses liées à une cérémonie peuvent être anticipées grâce à un financement adapté.
  • Des besoins ponctuels : certains emprunteurs utilisent un prêt personnel pour faire face à des imprévus, comme des frais médicaux ou des études.

Prêt personnel et prêt affecté : quelle différence ?

Tout d’abord, le prêt perso est un crédit non affecté : comme nous l’avons mentionné plus tôt, vous recevez les fonds sur votre compte bancaire et pouvez ensuite les utiliser comme bon vous semble, sans devoir justifier de leur utilisation à votre établissement de crédit. 

Si elle permet une plus grande souplesse, cette solution implique également un taux de crédit parfois plus élevé que le prêt affecté. Ce dernier est directement lié à l’acquisition d’un bien ou d’un service spécifique. 

Par exemple, un crédit auto affecté ne peut être utilisé que pour l’achat d’un véhicule, avec obligation de fournir un justificatif (un devis ou une facture, par exemple). Son principal avantage réside dans la protection qu’il offre aux emprunteurs : si l’achat est annulé, le prêt l’est également.

Comment bien gérer votre prêt personnel pour éviter le surendettement ?

La gestion rigoureuse de votre prêt personnel est une condition sine qua non pour éviter les difficultés financières. Voici quelques recommandations pour vous assurer un remboursement serein et sans anicroche:

  • Déterminer une mensualité adaptée : avant de souscrire un prêt, pensez à calculer votre capacité d’endettement. Il est recommandé que le total des remboursements de crédits ne dépasse pas 33 à 35 % des revenus mensuels.
  • Éviter l’accumulation de crédits : souscrire plusieurs prêts en même temps peut rapidement entraîner une surcharge financière. 
  • Respecter les échéances : nous rappelons qu’un retard de paiement peut engendrer des pénalités et impacter votre score de crédit. Nous vous conseillons d'opter pour un prélèvement automatique afin d’éviter les oublis.
  • Anticiper un remboursement anticipé si possible : certains contrats permettent de rembourser tout ou partie du prêt avant l’échéance, ce qui réduit ainsi le coût total du crédit.

Comment trouver le meilleur prêt personnel ?

Faire le point sur vos projets à financer

Avant de rechercher une offre de prêt personnel, vous devez d’abord évaluer précisément vos besoins. Pour ce faire, nous vous recommandons de déterminer le montant exact à emprunter ainsi que la durée idéale de remboursement de prêt pour vous éviter un endettement excessif. Dans l’idéal, il est judicieux d’investir un peu d’épargne dans votre projet afin de limiter le recours au crédit.

Comparer les offres de prêt personnel

Comme vous pouvez vous en douter, les taux d’intérêt varient d’un établissement à un autre, ce qui fait varier le coût total du prêt personnel. Aussi, comparer les offres va vous permettre de trouver un contrat de prêt au meilleur taux et donc au meilleur coût. Pour rappel, c’est avant tout le taux annuel effectif global (TAEG) qu’il vous faut examiner. Cet indicateur inclut l’ensemble des frais associés au prêt : intérêts, frais de dossier et assurances éventuelles.

Simuler votre prêt personnel

En utilisant un simulateur de prêt personnel en ligne, vous avez la possibilité d’estimer le coût total du prêt en fonction du montant emprunté, du taux appliqué et de la durée de remboursement. 

Rassurez-vous, cette démarche est entièrement gratuite et sans engagement. Elle vous permet de mieux visualiser vos mensualités de crédit et de prévoir et ajuster les paramètres du crédit en fonction de votre situation financière.