Vous envisagez l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion à crédit ? Dans cette situation, il est recommandé de souscrire une assurance de prêt auto pour couvrir votre crédit auto en cas de sinistre. Même si elle ne revêt pas de caractère obligatoire, elle se révèle utile lorsqu’un accident, une maladie ou un décès survient. Découvrez tout ce qu’il y a à savoir sur l’assurance de prêt auto et nos conseils pour faire votre choix !
Qu’est-ce que l’assurance de prêt auto ?
Assurance de prêt auto : définition
L’assurance de prêt auto - ou assurance emprunteur - couvre les risques de défaut de paiement d’un crédit auto à la suite d’un sinistre. Elle permet la prise en charge d’une partie ou de la totalité des échéances de remboursement d’un crédit en cas d’impossibilité de rembourser le crédit liée à un sinistre couvert (perte d’autonomie, invalidité, décès…). Souscrire une assurance de prêt auto est le meilleur moyen de vous protéger et de protéger vos proches. Elle se distingue de l’assurance automobile, qui est, quant à elle, strictement liée au véhicule et à sa conduite.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire dans le cadre d’un crédit auto ?
L’assurance de prêt auto est facultative. Toutefois, en pratique, elle peut être exigée par les organismes prêteurs lors d'une demande de crédit. Cette protection peut figurer parmi les conditions d’obtention d’un crédit auto, car elle permet aux banques de se prémunir contre les impayés, surtout si le montant emprunté est important ou si l’emprunteur présente un profil à risque.
Dans quels cas l’assurance de prêt auto est-elle conseillée ?
Même si l’assurance de prêt auto n’est pas obligatoire, il est recommandé de la souscrire quel que soit votre profil. Plus le montant du crédit est élevé, plus il est judicieux de se prémunir contre les aléas de la vie. En outre, l’assurance rassure les banques et maximise vos chances d’obtention du prêt.
Les salariés comme les entrepreneurs ont tout intérêt à souscrire une assurance emprunteur afin de se protéger contre les risques d’accident ou de perte d’emploi. Quant aux retraités ou aux personnes en situation de fragilité, l’assurance de prêt auto et ses garanties décès et perte d’autonomie protègent leur entourage.
Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt auto ?
Souscrire une assurance de prêt auto offre une protection en fonction des garanties souscrites :
- Décès (DC) : utile si l’assuré en cours de remboursement décède ;
- Invalidité Permanente et Totale (IPT) : si l’assuré est dans un état définitif d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie et est dans l’incapacité totale et définitive d’exercer une profession ;
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : si l’assuré n’est plus capable d’exercer une profession après un accident ou une maladie et nécessite l’intervention d’un tiers pour les actes de la vie quotidienne ;
- Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITTT) : dans le cas d’un état temporaire d’incapacité totale d’exercer une profession (plus de 90 jours).
L’assurance de prêt auto prend alors en charge tout ou partie des mensualités de remboursement ou solde le capital restant dû. L’Assurance Prêt Personnel Sécurivie (1)(Note de bas de page) est complétée d’une assistance santé en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation à domicile.
Comment souscrire une assurance de prêt auto ?
Choisir son assurance de prêt auto
L’emprunteur a le choix de souscrire une offre mutualisée auprès d’une banque, aussi appelée contrat groupe, ou une offre personnalisée dans un autre établissement. Quoi qu’il en soit, il est essentiel de s’informer en amont sur les garanties de l’assurance de prêt auto, car elles sont conditionnées par l’âge de l’emprunteur, sa situation et le capital emprunté.
L’emprunteur n’est pas obligé de souscrire l’assurance de prêt auto auprès de l’organisme de crédit, mais doit impérativement opter pour un contrat aux garanties au moins équivalentes à celles exigées par le prêteur. Chez Sofinco, l’assurance emprunteur Sécurivie (1)(Note de bas de page) peut s’appliquer au crédit auto et est proposée sous deux formules :
| Assurance emprunteur Sécurivie | ||
| Assurance Prêt Personnel | Formule complète | Formule alternative |
| Garanties incluses | ||
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| Pour qui ? | ||
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Le montant des cotisations est susceptible d’évoluer en fonction du capital emprunté, de la durée du crédit, de l’âge et de la situation du souscripteur.
Pour connaître le coût de l’assurance de prêt auto Sofinco, effectuez une simulation de crédit auto en ligne et prêtez attention à l’offre “avec assurance”. Cette simulation est rapide, gratuite et sans engagement, et vous permet d’obtenir une estimation fiable du coût total de votre crédit auto et de l’assurance emprunteur associée.
Les justificatifs à fournir pour souscrire une assurance de prêt auto
Pour souscrire une assurance de prêt auto, il vous faudra communiquer différentes pièces justificative, parmi lesquelles :
- Une copie d’une pièce d'identité recto / verso en cours de validité ;
- Un relevé d'identité bancaire ;
- Un mandat de prélèvement SEPA ;
- Le dernier avis d’imposition ;
- L'offre de prêt et son tableau d'amortissement ;
- Les coordonnées de l’établissement prêteur ;
- Le questionnaire de santé.
Gagnez en sérénité dans le remboursement de votre crédit avec l’assurance emprunteur ! Pour vous prémunir contre les aléas de la vie et protéger vos proches, Sofinco vous propose une assurance de prêt auto adaptée à votre situation.