En France, plusieurs dispositifs publics permettent de financer tout ou partie d’une formation, comme le Compte Personnel de Formation (CPF) ou le Congé Individuel de Formation (CIF). Cependant, il arrive que ces aides ne suffisent pas, surtout si vous n’avez pas accumulé suffisamment de droits. Dans ce cas, une solution peut être de recourir à un prêt personnel pour financer une formation professionnelle.
Les dispositifs publics de financement de la formation professionnelle
Avant d’envisager un prêt personnel, pensez à vous renseigner sur les dispositifs de financement existants pour financer votre formation professionnelle. Ces aides sont nombreuses et peuvent couvrir une grande partie des coûts, voire la totalité dans certains cas.
Le Compte Personnel de Formation (CPF)
Le Compte Personnel de Formation (CPF) (1)(Note de bas de page) est sans doute le dispositif le plus connu et le plus utilisé. Depuis 2015, chaque salarié ou demandeur d’emploi cumule des heures de formation tout au long de sa carrière. Ces heures se transforment en droits monétaires, crédités sur un compte personnel, qui peuvent être utilisés pour financer une formation certifiante.
Le solde disponible peut être utilisé pour financer des formations inscrites au Répertoire National des Certifications Professionnelles (RNCP) ou permettant de valider des compétences spécifiques.
Si le CPF permet de financer une large variété de formations, il arrive que le montant cumulé ne soit pas suffisant pour couvrir l’intégralité des coûts d’une formation, en particulier dans le cadre de formations longues ou coûteuses.
Projet de transition professionnelle (PTP)
Le Projet de transition professionnelle (PTP) (2)(Note de bas de page) remplace le Congé Individuel de Formation (CIF) permet aux salariés de suivre une formation longue tout en continuant à percevoir une rémunération pendant leur absence. Ce congé s’adresse à ceux qui souhaitent se reconvertir ou évoluer dans leur carrière.
Hélas, si le CIF est un excellent moyen de réaliser une reconversion sans perte de salaire, il ne couvre pas toujours l’intégralité des coûts de la formation.
Validation des Acquis de l’Expérience (VAE)
La Validation des Acquis de l'Expérience (VAE) (3)(Note de bas de page) est un dispositif permettant d'obtenir un diplôme ou une certification en faisant reconnaître officiellement son expérience professionnelle.
La VAE repose sur un dossier et un entretien devant un jury, qui va valider les compétences acquises au cours des années de travail. Le coût de la démarche peut varier selon le diplôme ou la certification visés, et bien que certains organismes prennent en charge ce financement, il est souvent nécessaire de compléter par un financement personnel, notamment si le CPF est insuffisant.
Pourquoi recourir à un prêt personnel pour financer sa formation professionnelle ?
Si vous n’avez pas cumulé suffisamment de droits CPF ou si les aides publiques ne couvrent pas la totalité des frais, un prêt personnel pour formation professionnelle peut être une solution pratique et rapide.
Flexibilité et autonomie
Contrairement aux crédits affectés, il n’est pas nécessaire de prouver à quoi seront destinés les fonds empruntés. Vous pouvez donc l’utiliser pour financer tous les aspects de votre formation, y compris les frais annexes comme le matériel pédagogique, les déplacements ou l’hébergement, sans justificatif.
Emprunt modulable selon vos besoins
Un prêt personnel pour formation professionnelle vous permet d’emprunter des montants variables entre 3 001 € et 75 000 € que vous remboursez en 12 à 120 mois. Vous pouvez ainsi adapter les mensualités à vos finances, sans subir une charge financière trop lourde sur le court terme.
Taux d’intérêt attractifs
Les taux d’intérêt des prêts personnels varient selon les banques, mais restent généralement abordables par rapport à d’autres types de crédits, surtout si vous disposez d’un bon dossier de crédit. Veillez à comparer les différentes offres de crédit en ligne avant de vous engager.
Comment obtenir un prêt personnel pour financer sa formation professionnelle ?
Souscrire un prêt personnel pour financer une formation suit les étapes classiques d'une demande de crédit.
Évaluer le coût total de votre formation
En plus des frais pédagogiques, prenez en compte les frais annexes tels que les déplacements, l'hébergement ou encore le matériel. Vous pourrez ensuite déterminer si les droits CPF ou autres dispositifs couvrent une partie de ce coût et calculer la somme qu’il vous manque pour finaliser votre financement.
Comparer les offres de prêt
Nous vous recommandons d’utiliser des comparateurs en ligne pour évaluer les offres disponibles et choisir celle qui propose le taux d’intérêt le plus compétitif. Prenez également en compte les conditions de remboursement, les frais annexes (frais de dossier, assurance) et la durée du crédit et si nécessaire, effectuez une simulation de crédit en ligne.
Constituer un dossier solide
Comme pour tout prêt personnel, les banques exigent certaines garanties avant de vous accorder le crédit. Vous devrez fournir un dossier complet comprenant des documents tels que :
- Vos trois derniers bulletins de salaire (ou le bilan comptable pour les indépendants).
- Un justificatif d’identité et de domicile.
- Votre dernier avis d’imposition.
Négocier les conditions de remboursement
Si vous avez un bon dossier, n’hésitez pas à négocier les termes du prêt. Il est parfois possible d’obtenir des conditions plus avantageuses (taux réduit, délai de remboursement plus long, etc.), en fonction de votre profil d’emprunteur.