En souscrivant un crédit renouvelable auprès de votre organisme de prêt, vous avez également la possibilité de demander une carte de crédit qui y soit associée. Cette solution de financement vous permet de régler vos achats en plusieurs fois et ainsi, de gagner en souplesse dans vos paiements au quotidien. On vous explique comment fonctionne la carte de crédit associée à un crédit renouvelable.

Sommaire

Qu’est-ce que le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est un type de prêt qui vous permet de profiter d’une somme d’argent utilisable sur simple demande et de manière partielle ou totale. Contrairement à un crédit classique dont les échéances sont fixes, le crédit renouvelable se reconstitue à chaque remboursement, rendant le capital emprunté de nouveau disponible.

Le principal avantage du crédit renouvelable réside dans le paiement des intérêts : en effet, ceux-ci ne s’appliquent que sur le montant que vous utilisez. Si vous ne puisez pas dans votre crédit, il ne vous coûte rien !

En quoi consiste la carte de crédit associée à un crédit renouvelable ?

Lors de la souscription de votre crédit renouvelable, votre organisme prêteur peut vous donner la possibilité d’y associer une carte de crédit. Ce moyen de paiement vous permet d’accéder facilement au capital emprunté, tout en vous offrant plus ou moins les mêmes fonctionnalités qu’une carte bancaire classique.

En pratique, cette carte peut être utilisée pour régler des achats en magasin, en ligne ou pour retirer de l’argent dans des distributeurs. Lors de chaque transaction, le montant utilisé est déduit de la somme disponible.

A savoir que certains établissements prêteurs proposent même des programmes de fidélité ou des avantages supplémentaires, comme des remises ou des assurances incluses avec la carte de crédit.

Crédit renouvelable et sa carte de crédit associée : comment ça marche ?

Mise à disposition d’une somme d’argent

Dès l’approbation de votre contrat de crédit renouvelable, une somme prédéfinie est mise à votre disposition. Gardez en tête que chaque transaction effectuée avec la carte réduit temporairement le capital disponible et augmente votre capital restant dû ainsi que les intérêts associés, jusqu’à ce que des remboursements soient effectués.

Remboursements et reconstitution de la somme empruntée

Les remboursements peuvent être effectués par prélèvements mensuels automatiques ou bien en remboursant par anticipation pour reconstituer plus rapidement la somme disponible. Comme mentionné plus haut, vos remboursements incluent à la fois le capital utilisé et les intérêts liés. La vitesse de reconstitution dépend donc de la somme remboursée et du taux d’intérêt appliqué.

Coûts liés à l’utilisation

Bien que pratique, l’usage de la carte de crédit associée à un crédit renouvelable implique des coûts, dont les intérêts, de potentiels frais de gestion ou de tenue de compte ainsi que des pénalités en cas de retard de paiement. Pour éviter de vous mettre en difficulté, nous vous recommandons de suivre vos paiements et de consulter vos relevés mensuels.

Adaptabilité et souplesse d’utilisation

Vous pouvez choisir quand et comment utiliser votre crédit via votre carte de crédit ou en effectuant des virements vers votre compte bancaire (1)(Note de bas de page), avec la possibilité de rembourser par anticipation sans frais supplémentaires, conformément à la loi.

Comment payer avec la carte de crédit associée à un crédit renouvelable ?

En cas d’achat en magasin, il vous suffit de présenter votre carte au terminal de paiement et de choisir l’option de règlement qui vous convient. Selon les options de paiement offertes par votre contrat, vous pourrez opter pour un paiement comptant ou un paiement à crédit et taper votre code PIN afin de valider la transaction.

Lors d’achats en ligne, il vous suffit d’entrer les informations de votre carte (numéro, la date d’expiration et le code de sécurité). Selon le site marchand et votre carte, vous pourrez avoir l’opportunité de payer en plusieurs fois avec votre crédit renouvelable.

Enfin, vous pouvez également retirer des espèces aux distributeurs automatiques. Toutefois, nous vous recommandons de vérifier si le retrait engendre des frais supplémentaires dans votre contrat.

Une solution de paiement souple et adaptée à vos besoins

Votre crédit renouvelable Sofinco (2)(Note de bas de page) peut être assorti d’une carte de crédit (3)(Note de bas de page) qui vous permet de régler vos achats au comptant différé ou en plusieurs fois. A vous de choisir l’option qui vous convient le mieux ! Vous avez deux moments pour choisir entre le comptant différé ou la répartition à crédit : lors de l’achat, ou en fin de mois depuis l’application Sofinco.

Comment ça marche ?

La crédit renouvelable Sofinco vous permet de régler vos achats auprès de tous les commerçants du réseau Visa en France et à l’étranger, que ce soit en ligne ou en magasin.

Cette solution de paiement et le crédit renouvelable auquel elle est associée vous offre toute la souplesse dont vous avez besoin : payez vos achats au comptant différé ou en plusieurs fois, sans frais et ajustez vos mensualités à la hausse ou à la baisse (4)(Note de bas de page) quand vous le voulez. Vous pouvez même rembourser votre prêt par anticipation, sans aucun coût supplémentaire, conformément à la loi.

Les garanties de la carte de crédit Sofinco

Choisir la carte Sofinco, c’est aussi bénéficier de garanties (5)(Note de bas de page) utiles pour vous protéger en cas de coup dur :

  • Extension de garantie constructeur : pour tout objet garanti constructeur, réglé avec la carte Sofinco, bénéficiez d'une prolongation de la garantie constructeur ;
  • Garantie vol & casse : en cas de vol ou bien de casse d’un produit acheté avec votre carte dans les 230 jours suivant le règlement, celui-ci peut vous être intégralement remboursé ;
  • Garantie Livraison Internet : votre colis n’a pas été livré dans les 30 à 90 jours d’attente après règlement ? Le montant de l’achat peut également vous être remboursé avec la carte Sofinco ! Et en cas de dommages survenus pendant la livraison, la garantie couvre également le remboursement de votre produit !

De plus, la carte Sofinco est gratuite la première année, et toutes les suivantes si vous l’utilisez au moins une fois (3)(Note de bas de page) !

Pour en savoir plus sur les avantages de la carte de crédit Sofinco associée à un crédit renouvelable, consultez notre page dédiée.