Associée à un crédit renouvelable (1)(Note de bas de page), la carte de crédit Sofinco (2)(Note de bas de page) permet d’effectuer ses achats au comptant ou à crédit, et donne accès aux garanties et services attachés à la carte. Avant de l’utiliser, il est important de bien comprendre les frais associés : cotisation annuelle en cas de non utilisation, commissions sur les retraits, éventuels frais de gestion et intérêts liés au crédit renouvelable…
Ce guide détaille le fonctionnement de la carte de crédit Sofinco et ses frais associés, afin d’aider à identifier l’ensemble des coûts à prendre en compte.
À retenir :
- La carte Visa Sofinco est une carte de crédit associée à un crédit renouvelable permettant de régler des achats au comptant ou à crédit.
- La cotisation annuelle est prise en charge par l'organisme prêteur dès lors que la carte est utilisée au moins une fois par an.
- Le contrat prévoit l'application d'intérêts uniquement sur les sommes effectivement mobilisées au titre du crédit renouvelable.
- La gestion des modes de règlement et le suivi des opérations s'effectuent directement depuis l'application mobile dédiée.
La carte Visa Sofinco : qu'est-ce que c'est ?
La carte Sofinco est une carte bancaire à débit différé. Elle permet d’effectuer des achats au comptant ou à crédit en échelonnant les paiements. Facultative, la carte Visa Sofinco (2)(Note de bas de page) peut être souscrite dès l'ouverture du crédit renouvelable. Elle est acceptée dans l'ensemble du réseau Visa, en France comme à l'étranger, pour les paiements et les retraits aux distributeurs automatiques. À noter que des frais et commissions peuvent s'appliquer sur les opérations réalisées à l'étranger.
Elle se décline en deux versions :
- La carte Visa Sofinco classique permet d’effectuer des paiements au comptant ou à crédit, dans la limite des plafonds applicables. Elle inclut des garanties liées aux achats et une cotisation annuelle dont le montant est précisé dans la tarification en vigueur.
- La carte Visa Premier propose des plafonds plus élevés ainsi que des garanties supplémentaires, notamment pour les achats et les voyages à l’international.
Comment fonctionne la carte Sofinco associée à un crédit renouvelable ?
La carte Sofinco propose différents modes de paiement et de remboursement.
Le crédit renouvelable
La carte de crédit Visa Sofinco est indissociable du crédit renouvelable auquel elle est rattachée. Ce dernier permet d'emprunter un montant à partir de 1 501 € et peut s'élever jusqu’à 21 500 € selon votre projet. À noter que pour une souscription 100 % en ligne, ce montant est généralement limité à 6 000 €.
Ce capital peut être utilisé en totalité ou en partie dans la limite du montant autorisé dans le cadre du contrat de crédit. Au fur et à mesure, le montant restant dû évolue en fonction des remboursements effectués.
Le contrat de crédit renouvelable a une durée initiale d’un an, renouvelable automatiquement pour des périodes identiques. Les intérêts sont calculés uniquement sur la somme réellement utilisée.
Il est possible d'ajuster le montant des remboursements à la hausse ou à la baisse depuis l'espace client en ligne (3)(Note de bas de page).
Attention ! Une diminution du montant des mensualités entraîne un allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Conformément à la loi, le remboursement anticipé, total ou partiel, est possible à tout moment. Cette opération est généralement sans frais, sauf si le montant remboursé dépasse les plafonds réglementaires prévus par le Code de la consommation.(4)(Note de bas de page)
Les modalités de paiement de la carte Sofinco
La carte de crédit Visa Sofinco permet d’effectuer des paiements au comptant différé, c’est-à-dire que le montant de l’achat est débité en une seule fois, mais à une date ultérieure à l’achat (en fin de mois).
Elle donne également accès à des paiements en plusieurs fois (par exemple en trois ou en dix fois), à crédit, selon les modalités prévues au contrat.
Le mode de paiement peut être sélectionné au moment de l’achat ou à la fin du mois depuis l’application Sofinco.
Garanties et services proposés par la carte Sofinco
La carte Sofinco associée à un crédit renouvelable intègre diverses protections (5)(Note de bas de page) : extension de garantie constructeur sur les achats, garanties vol et casse, et garantie livraison internet pour les commandes non reçues ou abîmées. La version Premier comprend des garanties supplémentaires, notamment en matière d’assurance voyage, d’assistance et de services associés.
Bon à savoir :
L’application mobile Sofinco permet d’accéder aux principales fonctionnalités liées à la carte de crédit et au crédit renouvelable : consultation du solde et des opérations, gestion des plafonds, choix du mode de paiement lorsque cette option est disponible, activation ou désactivation de la carte.
Quels sont les frais liés à la carte de crédit Sofinco associée à un crédit renouvelable ?
La carte Sofinco est entièrement gratuite la première année. Dès la deuxième année, elle reste gratuite, à condition qu’elle soit utilisée au comptant ou à crédit au moins une fois par an. Si cette condition d’utilisation n’est pas remplie, la cotisation annuelle pour la carte Sofinco classique est de 19 €, et pour la Visa Premier de 49 €.
Les deux premiers retraits mensuels dans la zone euro sont sans frais supplémentaires. Au-delà, un montant forfaitaire de 2 € est appliqué par retrait. Pour les retraits en agence, des commissions ou pourcentages peuvent être appliqués selon les conditions en vigueur.
Les paiements en euros, que ce soit en France ou en zone euro, ne génèrent pas de frais spécifiques. En revanche, tout paiement hors zone euro en devises entraîne l’application d’une commission.
Certains frais de gestion peuvent s’appliquer, notamment pour le remplacement de la carte et la réédition du code confidentiel. L’opposition en cas de perte ou de vol n’entraîne pas de frais supplémentaires.
La carte de crédit Sofinco étant associée à un crédit renouvelable, des intérêts sont calculés uniquement sur les montants utilisés à crédit. Aucun frais n’est appliqué si le crédit n’est pas mobilisé.
