Le paiement en plusieurs fois et les achats en ligne en 2026

Le commerce en ligne connaît une croissance continue, portée par des innovations technologiques et l’évolution des habitudes de consommation. D’après la Fevad, les ventes en ligne ont atteint le cap des 200 milliards d’euros en 2025 ⁽¹⁾(Note de bas de page) avec un volume de transactions soutenu par le paiement en plusieurs fois et le BNPL (Buy now pay later). Aujourd’hui, une large part des consommateurs utilise ce dispositif pour des achats variés, allant des équipements électroniques aux voyages, en passant par les produits de luxe. 

Sommaire :

• Le paiement en plusieurs fois : un mode de paiement en pleine expansion
• Le paiement fractionné pour les achats en ligne : un levier pour le e-commerce
• Découvrez le paiement en plusieurs fois avec Sofinco

Un fonctionnement simple et accessible

Le paiement échelonné ou paiement fractionné repose sur un principe simple : au lieu de payer un achat en une seule fois, vous échelonnez le règlement sur plusieurs mois.

La majorité des plateformes de e-commerce proposent aujourd’hui cette option grâce à des prestataires spécialisés comme Klarna, Oney, Alma ou encore SOFINCO.

Mais comment ça fonctionne ? Après validation de votre panier, vous choisissez l’option de paiement échelonné et vous renseignez vos informations bancaires. Votre éligibilité aux facilités de paiement (paiement en plusieurs fois, en différé ou grâce à un crédit à la consommation) est analysée en quelques secondes. Si votre demande est acceptée, vos prélèvements sont effectués automatiquement selon l’échéancier choisi.

Une adoption massive par les consommateurs

L’intérêt pour ce mode de paiement s’explique par plusieurs facteurs. Face à une conjoncture économique incertaine, près de 7 Français sur 10 choisiraient le paiement fractionné pour financer un projet ⁽²⁾(Note de bas de page) et 65% considèrent que cela leur permet de mieux gérer les imprévus ⁽²⁾(Note de bas de page).

Par ailleurs, l’accès immédiat à des produits de valeur, sans attendre d’économiser, renforce l’attrait du paiement échelonné. Du côté des commerçants, cette solution permet de booster les ventes et d’accroître la fidélisation des clients.

Les différents moyens de paiement échelonné

Lorsque vous choisissez de payer en plusieurs fois sur un site e-commerce, plusieurs modèles de règlement sont possibles :

• Paiement fractionné sans frais : le montant est divisé en plusieurs échéances sans coût supplémentaire, le commerçant prend en charge les frais.
• Paiement avec intérêts : une commission est appliquée sur chaque mensualité, ce qui augmente légèrement le coût total de l’achat.

Un impact direct sur les ventes en ligne

Avec l’essor du commerce en ligne, les solutions de paiement flexibles connaissent un succès grandissant. En 2025, plus de 70 % des consommateurs français seraient prêts à changer d’enseigne pour bénéficier de modalités de paiement en plusieurs fois ⁽³⁾(Note de bas de page).

A savoir que ces solutions de paiement en plusieurs fois sont ainsi principalement utilisées pour financer des produits électroniques (28%), de l’électroménager (23%), mais aussi des vêtements et des meubles (20% dans les deux cas) ⁽²⁾(Note de bas de page).

Un cadre réglementaire en pleine évolution

Avec l’essor des solutions de paiement différé, les autorités européennes ont renforcé le cadre législatif pour encadrer ces pratiques.

Le règlement PSD3 (Payment Services Directive 3) ⁽⁴⁾(Note de bas de page)est la nouvelle directive européenne qui vise à moderniser et à renforcer la régulation des services de paiement, y compris le paiement en plusieurs fois.

Elle introduit des mesures plus strictes d’authentification (SCA), notamment un contrôle IBAN/nom pour notamment limiter la fraude et impose également aux fintechs (Alma, Klarna) de respecter des règles similaires à celles des banques, garantissant plus de transparence et une concurrence plus équitable.

Avec Sofinco et son réseau de partenaires, vous pouvez opter pour un paiement en plusieurs fois ⁽⁴⁾(Note de bas de page) afin de mieux gérer ses finances lors d’achats en ligne.

Pour en profiter, il vous suffit de disposer d’une carte Visa ou MasterCard et de sélectionner l’option de paiement fractionné (3 ou 4 mensualités) ⁽⁴⁾(Note de bas de page) au moment du règlement sur un site e-commerce partenaire. Cette solution vous permet d’échelonner le montant de votre panier en plusieurs prélèvements plus souples.

Une fois l’option choisie, vous allez être redirigé vers une plateforme sécurisée pour saisir les informations de votre carte bancaire. Toutes les données sont protégées et traitées de manière confidentielle afin d’assurer une transaction en toute sécurité.

Après validation, une confirmation détaillée vous est envoyée, avec mention des montants et dates des prochaines échéances. Ces informations restent accessibles à tout moment via votre espace client en ligne.