Qu’il s’agisse de mieux gérer vos crédits en cours ou bien de solliciter une nouvelle somme à allouer à un nouveau projet, plusieurs solutions sont possibles pour réduire le montant de ses mensualités (1)(Note de bas de page). Parmi elles, la plus courante reste le rachat de crédits (ou regroupement de prêts), une opération accessible qu’il ne faut pas pour autant prendre à la légère. On vous explique comment diminuer le montant de vos échéances grâce au rachat de crédits (1)(Note de bas de page).
Qu'est-ce que le rachat de crédits ?
Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Cette opération permet de fusionner vos crédits en cours, qu’il s’agisse de prêts à la consommation, de crédits renouvelables, ou encore de prêts immobiliers. Avec le regroupement de crédits, l’objectif est de bénéficier d’une mensualité unique et de rallonger la durée de remboursement du nouveau prêt.
Réduire ses mensualités de prêt : pourquoi faire un rachat de crédits ?
Alléger les mensualités de crédit (1)(Note de bas de page)
Tout d’abord, le regroupement de prêts permet de réduire le montant de vos mensualités (1)(Note de bas de page), ce qui peut s’avérer particulièrement utile en cas de baisse de revenus ou d’augmentation des charges.
En allongeant la durée de remboursement et en négociant les conditions de votre crédit, vous avez la possibilité de diminuer le montant à rembourser chaque mois (1)(Note de bas de page).
Avoir un échéancier clair
Avec plusieurs crédits à rembourser chaque mois, il peut être difficile de s'y retrouver et de bien organiser ses dépenses. En simplifiant le calendrier des paiements, vous évitez les oublis ou les imprévus.
Comment réduire ses mensualités grâce au rachat de crédits ?
La réduction des mensualités via un rachat de crédits (1)(Note de bas de page) s'effectue principalement grâce à deux mécanismes : l’allongement de la durée de remboursement et / ou la négociation d’un taux d’intérêt plus bas.
Allongement de la durée de remboursement
En prolongeant la période de remboursement, la somme à payer chaque mois est automatiquement réduite. Toutefois, cette option doit être considérée avec prudence, car si les mensualités sont allégées, le coût global du crédit, lui, augmente en raison des intérêts supplémentaires à payer sur une période plus longue.
Négociation du taux d’intérêt
Si les taux du marché sont actuellement plus bas que ceux de vos crédits en cours, un rachat de crédits vous permettra de profiter de conditions plus avantageuses. Un taux d’intérêt réduit se traduira par des mensualités moins élevées, tout en diminuant potentiellement le coût total du prêt.
Qui peut faire une demande de rachat de crédits ?
Une demande de rachat de prêts peut être effectuée par tous les emprunteurs ayant au moins deux crédits en cours de remboursement. Si vous avez pour projet de faire une demande de regroupement de prêts, alors voici quelques conditions à respecter :
- Ne pas être en situation de surendettement : en effet, un rachat de crédits n’est pas une solution envisageable dans ce cas-ci. Mieux vaut vous tourner vers votre banquier pour trouver d’autres pistes et régulariser votre situation.
- Présenter un dossier solide : obtenir une offre de rachat de prêts implique de justifier d’un profil sûr pour les organismes de prêt.
- Prévoir des frais annexes : comme toute opération bancaire, le rachat de crédits a un coût qu’il convient d’anticiper. Pour en savoir plus, découvrez notre guide sur les frais de rachat de crédits.
Pour pouvoir estimer votre situation, nous vous recommandons d’utiliser un simulateur de rachat de crédits. Il s’agit d’un outil gratuit et sans engagement qui vous permet d’évaluer la faisabilité de votre projet.
Les alternatives au rachat de crédits pour réduire ses mensualités
La renégociation de prêt
Plutôt que de regrouper vos crédits, vous pouvez contacter directement votre organisme de prêt afin de renégocier vos mensualités ou vos taux d’intérêt. Certains prêteurs acceptent de rééchelonner les paiements ou d'accorder des conditions plus flexibles.
Le report de paiement
En cas de difficultés liées à des impondérables pour honorer les échéances de votre prêt, vous pouvez, selon les contrats, avoir recours au report de vos mensualités (2)(Note de bas de page). A savoir qu’il existe plusieurs types de report de paiement, en fonction de votre situation et du crédit souscrit.
Le plan de surendettement
Dans les cas les plus critiques, lorsque la gestion des dettes devient insurmontable, vous pouvez faire appel à la Commission de surendettement en France. Celle-ci peut vous aider à mettre en place un plan de remboursement adapté ou à obtenir un effacement partiel de vos dettes, si nécessaire.