Contrairement à un prêt personnel, le crédit renouvelable offre une plus grande souplesse : vous empruntez une somme d'argent qui se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements, et peut ainsi être utilisée pour de nouveaux achats. Il arrive parfois que l’on souhaite procéder à un rachat de crédits renouvelables, ou regroupement de crédits renouvelables, afin de pouvoir se concentrer sur de nouveaux projets. Explications.
Qu’est ce qu’un crédit renouvelable ?
Un crédit renouvelable est une forme de crédit à la consommation. Il s’agit d’un prêt non affecté que les emprunteurs peuvent utiliser à leur discrétion, dans la limite de leur disponible.
Si vous avez contracté un crédit renouvelable, vous ne remboursez chaque mois que le montant utilisé, et ne payez d’intérêts que sur ce même montant. En d’autres termes, si vous ne l’utilisez pas, il ne vous coûte rien !
Votre capital se reconstitue au fur et à mesure des utilisations et des remboursements de votre crédit, et ce dernier peut donc être réutilisé, d'où le terme "renouvelable".
En option, une carte de crédit peut être associée à votre crédit renouvelable afin de payer vos achats au comptant ou en plusieurs fois.
Bien qu’ils soient pratiques pour étaler des dépenses conséquentes et que les intérêts ne soient dûs que sur le montant utilisé, leur taux d’intérêt se situe autour de 20%, ce qui est bien plus élevé que les prêts amortissables. Il convient donc de l’utiliser de manière raisonnée.
Le rachat de crédits renouvelables : est-ce possible ?
Pour rappel, un rachat de crédits (ou regroupement de crédits), est une opération financière qui consiste à rassembler plusieurs prêts ou crédits en un seul prêt.
Et oui, le regroupement de crédits renouvelables est possible, tout comme il est possible de regrouper d'autres types de crédits tels que les prêts personnels, les crédits à la consommation, les prêts immobiliers, etc.
En effet, restructurer ses crédits peut comporter plusieurs avantages notables pour les emprunteurs :
- Pratique : en regroupant tous vos crédits renouvelables en un seul prêt, vous n'avez qu'une seule mensualité à gérer et un échéancier clair, ce qui permet une gestion plus simplifiée.
- Réduction des mensualités (1)(Note de bas de page) : le rachat de crédits peut vous permettre de réduire vos mensualités en étalant la dette sur une période plus longue. Cela peut rendre vos remboursements mensuels plus abordables.
- Taux d'intérêt potentiellement plus bas : si vous obtenez un taux d'intérêt plus avantageux avec le rachat de crédits par rapport à vos crédits renouvelables précédents, vous pourriez économiser de l'argent sur les intérêts à long terme.
En fonction de votre situation, le rachat ou le regroupement de crédits peut ne pas être adapté à votre besoin. En effet, cette opération peut entraîner des frais conséquents ainsi qu’un allongement de la durée de remboursement de votre emprunt (1)(Note de bas de page), ce qui n’est pas toujours souhaitable selon votre situation.
Comment procéder à un regroupement de crédits renouvelable ?
Evaluez votre capacité financière
Commencez par évaluer votre situation financière globale, y compris le montant total de vos crédits renouvelables en cours, leurs taux d'intérêt, les mensualités, vos revenus et vos dépenses. Nous vous conseillons de faire appel à un courtier en rachat de crédits pour vous aider à analyser votre capacité d’endettement et à constituer un dossier solide.
Comparez les offres de rachat de crédits
Au vu de la demande croissante, de nombreuses offres de regroupement de crédits renouvelables fleurissent sur le marché. Aussi, nous vous recommandons d’utiliser un comparateur de rachat de crédits en ligne afin de trouver la meilleure opportunité de regroupement de crédits renouvelables.
Simulez votre regroupement de prêts
En utilisant un simulateur de rachat de crédits afin d’obtenir une première estimation des conditions de votre futur regroupement de crédits renouvelables. Tout comme le comparateur de prêts, le simulateur est un outil gratuit et sans engagement.
Soumettez votre demande
Contactez l'organisme de rachat de crédits de votre choix et soumettez une demande. Vous devrez fournir des informations détaillées sur votre situation financière, y compris vos dettes actuelles et vos revenus. L'organisme de rachat de crédits évaluera votre demande et déterminera si vous êtes éligible au rachat de crédits.
Proposition de rachat
Si votre demande est approuvée, l'organisme vous fera une proposition de regroupement de crédits renouvelables. Cela inclura les conditions du rachat de crédits, telles que le taux d'intérêt, la durée du prêt et le montant des mensualités.
Si vous êtes satisfait de l'offre de rachat, vous pouvez accepter le contrat de crédit qui vous sera proposé. L'organisme de rachat de crédits se chargera ensuite de solder vos crédits renouvelables existants auprès des différents organismes auprès desquels ils ont été souscrits, pour les réunir en un seul et même nouveau prêt.