En tant qu’étudiant, vous avez la possibilité de souscrire un crédit pour financer vos études supérieures. Ce coup de pouce peut vous permettre de suivre votre cursus en toute sérénité et de ne rembourser qu’une fois votre diplôme obtenu. Si vous avez souscrit un autre crédit durant vos études, sachez qu’il est même possible de faire un rachat de prêt dès lors que la période de remboursement débute. On vous explique pas à pas comment procéder au rachat de votre crédit en tant qu’étudiant.
Qu’est ce qu’un prêt étudiant ?
Un prêt étudiant est une solution de crédit spécialement conçue pour aider les étudiants à financer leurs études post-secondaires. Il s’agit d’une forme de crédit à la consommation garanti par l’Etat (PEGE).
Ce type de crédit comporte un taux d'intérêt avantageux et des modalités de remboursement flexibles. Il vous permet de couvrir tous les frais liés à votre scolarité, à savoir : votre logement, le prix de vos études, les livres et autres équipements nécessaires.
Pour pouvoir l’obtenir, aucune garantie externe n’est nécessaire, même s’il est possible de demander à vos parents ou à des proches de se porter caution.
Le montant maximal du prêt est de 20 000 €. Le taux d’intérêt est fixé librement par votre banque. Le capital emprunté doit être remboursé à la fin de vos études, dès lors que vous obtenez votre diplôme et que vous trouvez votre premier emploi. Toutefois, le remboursement de vos mensualités de prêt étudiant peuvent être différées.
Pour pouvoir prétendre à un prêt étudiant garanti par l’Etat, il vous faut réunir les conditions suivantes* :
- être un étudiant majeur et avoir moins de 28 ans ;
- être de nationalité française ou ressortissant de l’Union européenne ou d'un État membre de l'Espace économique européen (EEE), à condition que l’étudiant justifie de cinq ans de résidence régulière ininterrompue en France au moment de la conclusion du prêt
- être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur pour préparer un diplôme de l'enseignement supérieur français (université, école de commerce, école d’ingénieur, lycée pour BTS, etc.).
En revanche, ce type de prêt étudiant doit être sollicité auprès d’un établissement bancaire partenaire de Bpifrance. Il n’est donc pas possible de l’obtenir auprès d’un organisme de crédit comme SOFINCO.
Autrement, vous avez aussi la possibilité de souscrire un prêt personnel affecté ou non affecté (1)(Note de bas de page) pour payer vos études si vous ne pouvez pas bénéficier du PEGE. En effet, le nombre de prêts de ce type accordés aux étudiants est en général limité par année.
Faire un rachat de crédits étudiant : c’est possible ?
La réponse est oui : vous avez tout à fait la possibilité de faire un rachat de prêts, par exemple pour consacrer de l’argent à de nouveaux projets.
Nous rappelons qu’un rachat de crédits (ou regroupement de crédits) est une opération financière qui vous permet de fusionner plusieurs prêts en un seul. Pour ce faire, vous devez avoir au moins 2 emprunts en cours.
Un rachat de crédits peut permettre de réduire le montant de votre mensualité (2)(Note de bas de page) tout en ajustant la durée de remboursement ou en négociant un taux d'intérêt plus avantageux. De fait, vous avez la possibilité de reprendre la main sur vos lignes de crédit.
Par exemple, envisager de faire racheter votre prêt étudiant est judicieux si vous avez également contracté un crédit auto pour votre première voiture.
Pourquoi faire racheter ses crédits en tant qu’étudiant ?
Réduire vos mensualités de crédit
En regroupant plusieurs prêts (dont votre crédit étudiant) en un seul, il est possible de réduire le montant total de vos mensualités (2)(Note de bas de page). Cela peut rendre le remboursement plus gérable, surtout si vous avez du mal à faire face aux paiements mensuels initiaux.
Simplifier la gestion de vos dépenses personnelles
Le rachat de prêts permet de simplifier les finances en consolidant tous les prêts en un seul, avec un taux d'intérêt unique et des conditions de remboursement uniformes. De plus, si le taux de votre prêt étudiant a baissé depuis votre souscription, alors vous pouvez obtenir un nouveau taux bien plus avantageux et faire des économies.
Obtenir plus de temps pour rembourser votre emprunt
Avoir recours à un regroupement de crédits peut également vous permettre d’étaler votre prêt sur la durée si vous n’avez pas les moyens financiers de le rembourser dans les délais initiaux. Attention, car cela peut également entraîner un coût total plus élevé en intérêts sur la durée totale du prêt.
Comment faire un rachat de prêts étudiant ?
Comme mentionné plus haut, le rachat de crédits étudiant n’est pas toujours une opération judicieuse. En effet, si cette démarche est supposée faciliter votre gestion financière, il se peut également qu’elle vous mette en difficulté selon votre capacité d’endettement.
Aussi, il est indispensable de faire le point sur votre situation avant de faire une demande de rachat de prêts.
Nous vous conseillons avant tout d’utiliser un simulateur de rachat de crédits. Cet outil est entièrement gratuit et vous permet d’obtenir une première estimation avant de vous engager.