Le rachat de crédits à la consommation est une solution de financement plébiscitée pour assainir son budget et pouvoir consacrer de la trésorerie à un nouveau projet. Grâce à cette opération, vous avez la possibilité de rassembler plusieurs prêts conso en un seul et d'obtenir une mensualité unique pour faciliter vos remboursements. Toutefois, vous ne pouvez pas faire racheter vos crédits si le montant total de ces derniers dépasse un certain plafond. Comment fonctionne le regroupement de prêts ? Quel est le montant maximum d’un rachat de crédits à la consommation ? Comment procéder au rachat de crédits d’une grosse somme ? On fait le point.
Comment fonctionne le rachat de crédits à la consommation ?
Le rachat de crédits (ou regroupement de crédits) est une solution qui vous permet de regrouper plusieurs prêts en un seul. À la différence d'une renégociation de crédits, cette opération s'effectue auprès d'un autre organisme prêteur que celui-ci dans lequel vous avez contracté vos emprunts.
De plus, la condition sine qua non pour pouvoir faire un rachat de crédits à la consommation et d’avoir au moins 2 crédits en cours de remboursement.
En ayant recours au regroupement de prêts, vous obtenez un seul et unique emprunt assorti de conditions de remboursement adaptées à votre situation et au capital emprunté.
Par ailleurs, le rachat de crédits conso vous permet de réduire le montant de la mensualité mais prolonge la durée de remboursement de votre dette (1)(Note de bas de page).
La plupart des crédits, qu'il s'agisse de prêts conso affectés comme le crédit auto, le crédit travaux, ou le prêt étudiant, ainsi que des prêts conso non affectés tels que les prêts personnels ou les crédits renouvelables, peuvent faire l'objet d'un rachat. Les retards de paiements fiscaux, les factures impayées, les dettes familiales ou encore les découverts bancaires peuvent également être inclus dans un refinancement.
En revanche, gardez à l’esprit que le rachat de crédits n'est pas une opération à prendre à la légère, surtout en cas de difficultés financières. C’est pourquoi nous vous conseillons de vous rapprocher de votre organisme prêteur avant d’engager toute démarche.
Quel est le plafond maximum pour un rachat de crédits à la consommation ?
Le montant maximum pour un rachat de crédits à la consommation est encadré par le Code de la consommation. Ainsi, un regroupement de prêts conso ne doit pas dépasser 75 000 € pour l’ensemble des prêts cumulés.
Ce montant correspond à la somme maximale que vous pouvez emprunter en contractant un prêt à la consommation, que celui-ci soit affecté à un projet précis ou non.
Comment faire un rachat de crédits avec un gros montant ?
Évaluer votre situation financière
Si vous avez pour projet de faire une demande de regroupement de prêts à la consommation, voici quelques recommandations :
- Ne pas être en situation de surendettement : en effet, un rachat de crédits n’est pas une solution envisageable dans ce cas-ci. Mieux vaut vous tourner vers votre banquier pour trouver d’autres pistes et régulariser votre situation.
- Avoir bien réfléchi à votre projet : obtenir une nouvelle offre de rachat de prêts implique de justifier d’un profil solide et sûr pour les organismes de prêt.
- Avoir les ressources financières nécessaires : le coût d’une telle opération peut s’avérer élevé. Pour en savoir plus, découvrez notre guide sur les frais de rachat de crédits.
Ainsi, nous vous invitons à vous renseigner plus amplement sur le rachat de crédits conso avant de vous lancer dans de quelconques démarches.
Faire une simulation de rachat de crédits
Pour connaître la somme totale de vos mensualités de prêts et obtenir une première estimation de votre potentiel rachat de crédits, nous vous conseillons d’utiliser un simulateur de rachat de crédits. Cet outil est entièrement gratuit et vous permet de savoir si le montant maximum de rachat de crédits à la consommation est dépassé ou non.
Comparer les meilleures offres de rachat de crédits
S’il n’est pas possible pour vous de solliciter les services d’un courtier en regroupement de crédits, vous avez tout à fait la possibilité d’avoir recours à un comparateur de rachat de crédits.
Grâce à cet outil, vous allez pouvoir obtenir la liste des différents organismes de rachat de prêt ainsi que de leurs offres (prix, taux, avantages, etc.) pour trouver les meilleures opportunités facilement et rapidement.