Le rachat de crédits, ou regroupement de crédits, est une solution qui consiste à regrouper plusieurs crédits en cours en un seul et même prêt, avec une mensualité unique. Sollicitée principalement pour diminuer le montant des échéances en allongeant la durée de remboursement de vos prêts, cette opération peut également vous permettre d’emprunter une somme supplémentaire. Que vous envisagiez de réaliser des travaux de rénovation ou de partir en voyage, avoir recours au rachat de crédits pour financer vos projets peut vous offrir une nouvelle marge de manœuvre.
Le principe du rachat de crédits
Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs emprunts en un seul, avec une mensualité unique et, éventuellement, un taux d’intérêt plus bas. Cette opération permet non seulement de n’avoir plus qu’un crédit et plus qu’un interlocuteur, mais aussi d’allonger la durée de remboursement pour réduire le montant des mensualités (1). Cela vous permet éventuellement d'emprunter une somme supplémentaire pour financer un nouveau projet !
Par exemple, si vous avez contracté plusieurs crédits, comme un prêt auto, un prêt personnel ou un crédit renouvelable, le rachat vous permet de fusionner ces prêts en un seul, avec des conditions de remboursement renégociées.
Pourquoi financer de nouveaux projets via un rachat de crédits ?
Le rachat de crédits est souvent utilisé pour remettre de l’ordre parmi des emprunts devenus trop complexes à gérer. Toutefois, il peut également être utilisé de manière proactive pour financer de nouveaux projets.
En allongeant la durée de remboursement de votre crédit, vous pouvez réduire vos mensualités (1)(Note de bas de page) et ainsi augmenter vos chances d’accéder à de nouveaux financements pour des projets que vous auriez peut-être dû retarder ou abandonner.
Quels projets peut-on financer avec un rachat de crédits ?
La souplesse offerte par le rachat de crédits permet de financer une grande variété de projets.
Travaux de rénovation ou d’aménagement de l’habitat
Le rachat de crédits peut notamment servir à financer la rénovation de la maison. Si vous avez besoin de moderniser votre cuisine, d’ajouter une pièce supplémentaire, ou encore de rendre votre logement plus économe en énergie, le rachat de crédits peut vous permettre d’emprunter la somme nécessaire à la réalisation de ces travaux.
Achat d’un véhicule
L’achat d’une voiture, qu’elle soit neuve ou d’occasion, représente un investissement conséquent. Si vous avez besoin d’un nouveau véhicule mais que vous êtes déjà engagé dans plusieurs crédits, un rachat de prêts peut vous aider à investir les fonds nécessaires.
Projets personnels ou professionnels
Vous souhaitez financer une formation, lancer une nouvelle activité professionnelle ou encore partir en voyage ? Le rachat de crédits peut aussi vous permettre de concrétiser ces envies et de réaliser les projets qui vous tiennent à cœur.
Conditions et étapes du rachat de crédits avec financement de projet
Si vous envisagez de faire un rachat de crédits et d’emprunter une somme supplémentaire dans le même temps, voici les principales étapes à suivre.
Evaluation de votre taux d’endettement
Avant d’engager une demande de rachat de crédits, nous vous recommandons d’abord d’évaluer votre capacité d’endettement. Il s’agit de calculer le montant total de vos crédits actuels et de déterminer la somme que vous pouvez emprunter en plus de votre rachat/regroupement de crédits au regard de votre taux d'endettement actuel.
Que vous souhaitiez avoir recours à un rachat de crédits seul ou y adosser un nouveau financement, votre taux d’endettement final ne doit pas dépasser 33% à 35% de vos revenus.
Simulation du rachat de crédits
Une simulation de rachat de crédits en ligne peut vous aider à évaluer les différentes offres disponibles sur le marché.
En indiquant le montant de vos crédits actuels et la somme supplémentaire que vous souhaitez emprunter pour financer votre projet, vous obtiendrez une estimation des mensualités et de la durée de remboursement.
Choix de l’établissement financier
Une fois votre simulation effectuée, vous avez la possibilité de comparer les offres proposées par les différents établissements financiers. Chaque organisme propose des taux d’intérêt, des frais de dossier et des conditions de remboursement différents. Pour vous aider à faire un choix éclairé, vous pouvez utiliser un comparateur de rachat de crédits.
Les avantages et inconvénients du rachat de crédits avec projet
Comme toute opération financière, le rachat de crédits avec financement de projet présente des avantages, mais aussi quelques inconvénients à prendre en compte.
Avantages
- Grâce à l’allongement de la durée de remboursement, vos mensualités peuvent être allégées, ce qui vous permet de dégager de quoi financer vos projets (1)(Note de bas de page).
- Vous n'avez plus qu'une seule échéance à gérer.
- En fonction des taux en vigueur au moment de la souscription, vous pourriez bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas que celui de vos crédits actuels.
Inconvénients
- Pour permettre l’allègement des mensualités, la durée de remboursement du prêt est allongée, ce qui entraîne l’augmentation du coût total du crédit (1)(Note de bas de page).
- Certains établissements appliquent des frais de dossier pour le rachat de crédits, ce qui peut représenter un coût supplémentaire à anticiper.
Enfin, nous tenons à rappeler qu’un regroupement de prêts ne constitue pas une solution au surendettement et ne doit pas vous mettre en difficulté financière. Demandez conseil avant d’engager une demande.