Le paiement avec téléphone fait désormais partie des usages courants. En magasin comme sur internet, il permet de régler un achat directement depuis son smartphone, sans sortir sa carte bancaire.

Pour utiliser ce mode de paiement, il suffit d’enregistrer sa carte bancaire dans une application dédiée, puis de valider ses achats avec son téléphone.

Mais comment fonctionne réellement le paiement mobile ? Peut-on payer partout avec son smartphone ? Le paiement en plusieurs fois est-il aussi possible ?

L'essentiel à retenir

  • Le paiement mobile repose sur la technologie NFC : il suffit d'approcher son smartphone d'un terminal compatible pour régler ses achats.
  • Les principales solutions sont Apple Pay, Google Pay et Samsung Wallet : elles fonctionnent en magasin comme en ligne.
  • Le paiement avec téléphone intègre plusieurs mécanismes de sécurité, comme la tokenisation, qui remplace les données de la carte bancaire par un identifiant sécurisé lors du paiement.
  • Il est aussi possible de payer en plusieurs fois avec son téléphone, selon les enseignes partenaires et les solutions proposées au moment de l'achat.
  • En cas de perte ou de vol, les moyens de paiement enregistrés peuvent être bloqués à distance depuis l'espace client de votre banque.

Sommaire

Comment fonctionne le paiement avec téléphone ?

Payer avec son téléphone est en réalité assez simple. Cette technologie s’appelle le NFC, pour “Near Field Communication” (communication en champ proche, en français). Concrètement, votre smartphone dialogue sans fil avec le terminal de paiement dès que vous l’approchez.

Pour vous lancer, il faut d’abord enregistrer votre carte bancaire dans un portefeuille numérique (un “wallet”). Les plus connus sont Apple Pay, Google Pay et Samsung Wallet.

Quand vient le moment de payer, pas besoin de sortir votre carte : déverrouillez votre téléphone et approchez-le du terminal. L’authentification se fait instantanément, par reconnaissance faciale, empreinte digitale ou code de sécurité.

Et cela n’est pas réservé aux magasins physiques : le paiement mobile fonctionne aussi très bien en ligne. Lors d’un achat sur internet, il suffit souvent de sélectionner Apple Pay ou Google Pay au moment du règlement, sans avoir à ressaisir vos coordonnées bancaires.

Les principales solutions de paiement mobile sur téléphone

Aujourd'hui, plusieurs options permettent de régler ses achats directement avec son smartphone. Le principe reste globalement le même dans tous les cas : on enregistre sa carte bancaire dans une application de paiement, et on l'utilise au moment de passer en caisse.

Apple Pay

Apple Pay est la solution de paiement mobile signée Apple. Elle fonctionne sur iPhone, Apple Watch, iPad et même sur Mac.

Pour l'utiliser, il suffit d'ajouter une carte bancaire dans l'application "Cartes" d'Apple. Ensuite, le paiement est validé avec Face ID, Touch ID ou le code de l'appareil.

On peut s'en servir en magasin, sur des sites internet ou dans certaines applis mobiles.

Google Pay

Google Pay est la solution de paiement mobile des smartphones Android qui prennent en charge le paiement sans contact.

Une fois la carte bancaire ajoutée dans l'application Google Wallet, il est possible de payer directement avec son téléphone. La validation se fait par empreinte digitale, reconnaissance faciale ou verrouillage de l'appareil.

Google Pay est aussi compatible avec les achats en ligne sur les sites qui l'acceptent.

Samsung Wallet

Enfin, Samsung Wallet est la solution proposée sur certains smartphones Samsung.

Elle permet de rassembler cartes bancaires, cartes de fidélité et titres de transport dans une seule application. On paie ensuite directement avec son téléphone, que ce soit en boutique ou sur Internet.

Comme les autres solutions de paiement mobile, Samsung Wallet nécessite un appareil compatible et une carte bancaire prise en charge par le service.

Peut-on payer partout avec son smartphone ?

Le paiement avec téléphone est aujourd’hui accepté dans de nombreux commerces, mais certaines limites existent encore.

En magasin, il fonctionne partout où le paiement sans contact par carte bancaire est disponible. Il suffit que le terminal soit compatible NFC. Dans la plupart des cas, le logo du sans contact indique que le paiement mobile est accepté.

Le paiement avec smartphone s’est également développé dans le e-commerce. De nombreux sites proposent aujourd’hui Apple Pay ou Google Pay directement au moment du règlement, notamment sur mobile.

Il y a quand même quelques petites limites à garder en tête : 

  • Déjà, tous les téléphones ne permettent pas le paiement mobile, et certaines banques ou cartes bancaires ne proposent pas encore l'ensemble des services.
  • Enfin, comme pour le sans contact classique, il peut y avoir un plafond de paiement selon le montant ou les règles de sécurité fixées par votre banque.

Le paiement avec téléphone est-il sécurisé ?

Payer avec son téléphone repose bien entendu sur plusieurs couches de sécurité conçues pour protéger vos données bancaires.

Quand vous enregistrez votre carte bancaire dans un smartphone, le numéro n’est jamais communiqué directement au commerçant. À la place, le paiement utilise ce qu’on appelle la “tokenisation” : vos vraies infos bancaires sont remplacées par un identifiant unique lié à votre appareil.

Pour valider un paiement, une sécurité supplémentaire entre en jeu. Selon le modèle de téléphone, vous devrez peut-être poser votre doigt sur le capteur d’empreintes, passer un scan facial, ou entrer votre code de déverrouillage.

Et si vous perdez votre téléphone ou qu’on vous le vole, pas de panique : vous pouvez bloquer les paiements à distance, directement depuis les services associés à votre smartphone.

Sans validation biométrique ou code de sécurité, un tiers ne peut pas accéder au paiement mobile.

Enfin, les données bancaires restent stockées dans des environnements sécurisés prévus par les applications de paiement mobile.

Peut-on payer en plusieurs fois avec son téléphone ?

Dans certaines enseignes, il est possible de payer en plusieurs fois directement depuis son téléphone.

Le fonctionnement reste proche d’un paiement classique. Au moment du règlement, le client choisit une solution de paiement fractionné proposée par le commerçant, puis valide l’opération avec sa carte bancaire enregistrée dans son smartphone.

Ce type de paiement peut être proposé en ligne ou en magasin, selon les enseignes partenaires et les modalités disponibles au moment de l’achat.

De plus, certaines solutions permettent par exemple de régler un achat en 3 ou 4 fois par carte bancaire. Nous proposons notamment des solutions de paiement en plusieurs fois (1)(Note de bas de page) dans nos enseignes partenaires, sous réserve d’acceptation.

Des solutions de crédit renouvelable peuvent également être associées à une carte de crédit utilisable via un portefeuille mobile. Par exemple, le crédit renouvelable Sofinco (2)(Note de bas de page) peut, sous certaines conditions, être assorti d’une carte de crédit (3)(Note de bas de page) compatible avec certains services de paiement mobile.

Que faire en cas de problème ?

Le paiement avec téléphone peut parfois être refusé ou ne pas fonctionner correctement.

En cas de perte ou de vol du smartphone, il est recommandé de bloquer rapidement les moyens de paiement enregistrés depuis l’espace client de la banque ou via les services de localisation du téléphone.

Un paiement peut aussi être refusé en cas de plafond atteint, de terminal incompatible ou de carte non prise en charge par le service utilisé.

Enfin, si le téléphone est déchargé, le paiement mobile ne fonctionne généralement plus, sauf sur certains modèles qui disposent d’une réserve d’énergie pour le sans contact.

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