Les documents à fournir pour contracter un crédit conso

Grâce au crédit à la consommation, vous avez la possibilité de financer des projets personnels (achat d’une voiture, appareil électroménager, meuble) ou bien de couvrir les dépenses liées à des services (études, voyages, travaux). Mais comme pour tout emprunt, vous devez justifier de votre solvabilité et de votre stabilité financière auprès de votre organisme de crédit. Le crédit conso: comment ça marche ? Quels sont les documents à fournir pour souscrire un prêt perso ou renouvelable ? Quid des pièces justificatives pour les crédits affectés ? On fait le point à vos côtés.

Sommaire

• Qu’est ce qu’un crédit à la consommation ?
• Quels sont les documents à fournir pour un crédit conso ?
• Quels justificatifs fournir pour contracter un prêt personnel affecté ?

Le crédit à la consommation est une catégorie de crédit qui englobe aussi bien les prêts renouvelables que les prêts amortissables.

Le prêt perso ⁽¹⁾(Note de bas de page) peut être souscrit sur une durée maximale de 10 ans et vous permet d’emprunter entre 3 001 € et 75 000 € pour des projets de petite à grande envergure.

Pour pouvoir convenir à tous les emprunteurs, le prêt personnel se décline sous deux formes :

• le crédit affecté : celui-ci est spécifiquement lié à un achat déterminé (travaux, achat d’une voiture, études, etc) et ne peut être débloqué que sur justificatif.
• le crédit non affecté : cette forme de prêt vous permet de bénéficier d’une certaine liberté d’utilisation (sans justificatif) mais comporte des taux d’intérêts plus élevés.

Chaque règlement mensuel de votre prêt personnel inclut une partie du capital dû ainsi que les intérêts qui s’accumulent sur votre solde restant. Au fil du temps, la proportion d'intérêts diminue tandis que la part du capital augmente, aboutissant au remboursement complet du prêt à la fin de la période convenue.

Le crédit renouvelable ⁽²⁾(Note de bas de page) est une solution de financement qui met à votre disposition une somme d’argent qui se reconstitue au gré de vos remboursements.

A contrario d’un prêt personnel (qui lui, est amortissable) ce type d’emprunt vous donne accès à une limite de crédit fixée avec votre établissement financier. En d’autres termes, votre capital est disponible en permanence et se reconstitue au fil de vos remboursements.

Grâce à cette solution de crédit, vous pouvez emprunter de l’argent sur une durée définie selon le montant du capital* :

• 36 mois si le montant total du crédit est inférieur ou égal à 3 000 €,
• 60 mois si le montant total du crédit est supérieur à 3 000 €.

Bon à savoir : vos intérêts de prêt sont calculés sur la somme que vous avez utilisée, et non sur la limite de crédit (exemple : votre limite de crédit est de 3000€, si vous n’avez utilisé que 1000€, les intérêts seront définis sur la base de ces 1000€).

Pour pouvoir souscrire un prêt perso ou un crédit renouvelable, il vous faut fournir plusieurs pièces justificatives à votre organisme de crédit.

Grâce à ces documents votre interlocuteur va pouvoir analyser votre dossier emprunteur et déterminer votre capacité de remboursement. En effet, vérifier votre solvabilité est une obligation légale pour les établissements de crédit, qui doivent veiller à ne pas vous mettre en situation de risque financier.

Voici donc la liste des documents à fournir pour contracter un prêt personnel :

• Pièce d'identité : celle-ci doit être en cours de validité (carte d'identité, passeport) ;
• Justificatif de domicile : datant de moins de 3 mois (facture d'électricité, de gaz, quittance de loyer, etc.) pour confirmer votre adresse de résidence ;
• Relevés de compte bancaire : afin de permettre à votre créancier de connaître vos charges fixes, d’évaluer votre santé financière, vos habitudes de dépenses et votre capacité de remboursement ;
• Bulletin de salaire : certains établissements prêteurs peuvent exiger les trois derniers bulletins de salaire pour évaluer vos revenus ;
• Contrat de travail : une copie du contrat de travail (CDI, CDD, Interim, etc) peut être demandée pour confirmer votre stabilité professionnelle ;
• Avis d'imposition : certains prêteurs peuvent demander les avis d'imposition des dernières années pour avoir une vision plus complète de la situation financière de l'emprunteur.
• RIB (Relevé d'Identité Bancaire) : votre RIB est requis pour effectuer les transferts d'argent associés au crédit renouvelable.

Si vous avez déjà un ou plusieurs crédits à la consommation en cours, vous êtes tenus d’en informer votre établissement prêteur, car celui-ci prend en compte vos mensualités existantes dans le calcul de votre capacité de paiement.