Comment gérer ses finances en période d'inflation ?

A chaque passage en caisse, c’est l’angoisse. Les prix augmentent, le pouvoir d’achat s’effrite et la moindre dépense exige encore et toujours la même gymnastique, les mêmes calculs. Pas de doute : ce sont bien les symptômes de l’inflation. Rassurez-vous, même en ce moment difficile, il est tout à fait possible de maintenir votre budget à flot sans trop vous serrer la ceinture. On vous explique comment bien gérer vos finances en période d’inflation. 

Sommaire

• Qu’est ce que l’inflation ?
• Bien gérer vos finances en période d’inflation : nos conseils

L’inflation, c’est l’augmentation généralisée et durable des prix des biens et des services. Quand elle s’installe, le pouvoir d’achat diminue, car avec la même somme d’argent, on peut acheter moins de choses qu’auparavant. 

A l’origine de ce phénomène, plusieurs facteurs : une hausse des coûts de production, une demande plus forte que l’offre disponible ou encore des politiques monétaires qui augmentent la quantité d’argent en circulation. 

A savoir qu’une inflation modérée est considérée comme normale dans une économie dynamique. Mais lorsqu’elle devient trop élevée, elle complique la gestion des finances au quotidien.

Face à la hausse des prix, la première réaction est souvent de couper dans tous les postes de dépenses. Mais réduire drastiquement son niveau de vie n’est pas une stratégie viable à long terme.

Bon à savoir : assurance, forfait mobile, Internet, électricité… Beaucoup de contrats peuvent être renégociés, mais peu de gens prennent le temps de le faire. En comparant les offres et en appelant directement votre fournisseur, vous pourriez obtenir une réduction sur vos factures !

Dans l’alimentation, acheter malin peut faire une grande différence. En effet, les marques de distributeur sont souvent de qualité équivalente aux grandes marques, mais bien moins chères. 

Par ailleurs, cuisiner plus souvent au lieu d’acheter des plats tout prêts permet aussi d’économiser, tout en ayant la main sur la qualité de ce que vous consommez. 

Quant à l’énergie, une simple adaptation des habitudes (baisser le chauffage d’un degré, débrancher les appareils en veille) peut suffire à réduire la facture sans altérer le confort.

On vous l’a sans doute déjà fait remarquer, mais garder une somme trop conséquente sur un compte courant quand l’inflation grimpe, c’est voir son pouvoir d’achat fondre sans s’en rendre compte. Pour limiter cet effet, nous vous conseillons de placer votre argent. 

Bien sûr, tout dépend du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter, mais ouvrir un livret réglementé (Livret A, LDDS) est une excellente manière de commencer à épargner. En effet, ces produits d'épargne permettent de limiter l'impact de l'inflation sur votre épargne, même si leur rendement ne la compense pas toujours intégralement.

Si demander une augmentation n’est pas toujours possible, il existe d’autres moyens d’améliorer sa situation. Le travail en freelance, même ponctuel, peut vous apporter un complément financier intéressant. Sachez que certaines compétences se monnayent très bien sur des plateformes en ligne, qu’il s’agisse de rédaction, de graphisme ou de conseil.

Une autre piste consiste à valoriser ce que vous possédez déjà ! Par exemple, louer un véhicule inutilisé, proposer une chambre sur une plateforme de location, revendre des objets non utilisés : toutes ces solutions vous permettent de générer des revenus supplémentaires sans efforts excessifs.

Avoir un budget fixe, ce n’est pas suffisant quand l’économie change rapidement : il faut faire preuve de souplesse et adapter ses postes de dépenses aux fluctuations.

L’idéal est de fonctionner avec un budget adaptatif, ce qui signifie que si certaines catégories de dépenses augmentent, d’autres doivent être ajustées. A titre d’exemple, si la facture d’énergie grimpe, peut-être est-il possible de compenser en limitant les sorties payantes le mois suivant.  

Pour ce faire, nous vous recommandons de télécharger une application de gestion budgétaire et de vous laisser guider !

Pour suivre plus attentivement la hausse des prix à la consommation, nous vous recommandons de consulter les publications de l’INSEE qui sont très régulièrement actualisées : 

• l'indice des prix à la consommation (IPC) ;
• la moyenne de l'évolution des prix à la consommation ;
• l'indice des prix dans la grande distribution.